L’Indonésie bloque 702 833 comptes liés à des escroqueries et restitue 207,16 milliards de roupies aux victimes

Les victimes reçoivent un quart des sommes gelées

L’Autorité indonésienne des services financiers, connue sous le sigle OJK, indique que son centre de lutte contre les escroqueries a bloqué 702 833 comptes soupçonnés d’être impliqués dans des fraudes financières et restitué 207,16 milliards de roupies, soit environ 11,4 millions de dollars, aux victimes depuis le début de ses activités, le 22 novembre 2024.

Les autorités ont gelé 825,2 milliards de roupies, soit environ 45,4 millions de dollars, liés à des transactions suspectées de fraude. Le montant restitué représente environ 25,1 % de ce total. Pour 100 roupies gelées, environ 25 sont parvenues aux victimes, tandis qu’environ 75 n’ont pas encore été restituées.

Le Centre indonésien de lutte contre les escroqueries, ou IASC, a reçu et vérifié des informations concernant 1 372 483 comptes suspects. Les 702 833 comptes bloqués représentent environ 51,2 % de ce chiffre. Le nombre de comptes et celui des victimes sont deux mesures différentes : une escroquerie peut faire transiter de l’argent par plusieurs comptes, tandis qu’une même personne peut déposer plusieurs plaintes.

L’OJK coordonne le traitement des signalements de fraude avec les établissements financiers et les agences gouvernementales. Son principal message aux victimes est urgent : signaler rapidement toute escroquerie présumée, avant que l’argent ne transite par d’autres comptes et services.

Les derniers chiffres cumulés ont été publiés sans date d’arrêté ni calendrier de restitution des fonds gelés restants. Par ailleurs, la Task Force de l’OJK pour l’éradication des activités financières illégales a déclaré avoir repéré et fermé 1 489 entités et activités financières illégales entre janvier et septembre 2026.

Ces chiffres décrivent deux volets complémentaires de la protection des consommateurs : tenter de récupérer l’argent après une fraude et fermer les opérations financières qui exposent les personnes à d’autres préjudices. Pour les victimes dans l’attente d’un remboursement, la différence concrète tient à la question de savoir si l’argent a seulement été bloqué ou s’il a effectivement été versé sur leur compte.

Pourquoi les 10 premières minutes comptent

L’OJK a exhorté les victimes à signaler les escroqueries dans les 10 minutes. Friderica Widyasari Dewi, sa directrice générale chargée de la conduite des activités de services financiers, de l’éducation et de la protection des consommateurs, a indiqué que le délai moyen de signalement en Indonésie était de 12 heures.

Dewi a comparé la rapidité des signalements en Indonésie à celle observée à l’étranger :

À l’étranger, les signalements sont généralement effectués dans les 10 minutes. Ici, la moyenne est de 12 heures.

Douze heures représentent 720 minutes, soit 72 fois le délai de signalement recommandé. Pendant ce laps de temps, les escrocs peuvent transférer l’argent par des comptes bancaires, des portefeuilles électroniques, des places de marché et des plateformes de cryptomonnaies, ce qui complique le suivi de son parcours.

Le gel empêche l’argent de sortir d’un compte. La restitution est l’étape suivante, qui permet à la victime de récupérer les fonds. La rapidité est essentielle, car les autorités et les établissements financiers doivent pouvoir accéder aux fonds tant qu’ils se trouvent encore sur un compte où un signalement peut donner lieu à une action.

En recommandant un signalement dans les 10 minutes, l’OJK fixe un objectif d’action immédiate. Les victimes qui découvrent la fraude plus tard doivent tout de même la signaler sans tarder. Plus elles attendent, plus les criminels ont le temps de transférer à nouveau l’argent.

Comment les efforts de récupération ont pris de l’ampleur

Les premiers chiffres de l’IASC montrent l’ampleur des signalements et des pertes enregistrés au cours de sa première année. Entre le 22 novembre 2024 et le 16 octobre 2025, le centre a reçu 299 237 signalements d’escroqueries faisant état de pertes de 7 000 milliards de roupies. Sur les 487 378 comptes signalés, 94 344 ont été bloqués, permettant de sécuriser 376,8 milliards de roupies.

Au 14 janvier 2026, le nombre de plaintes était passé à 432 637, pour des pertes déclarées de 9 100 milliards de roupies et 436,88 milliards de roupies bloqués. Par rapport au bilan d’octobre, cela représente 133 400 plaintes supplémentaires et une hausse de 2 100 milliards de roupies des pertes déclarées.

Les principales étapes sont les suivantes :

• 22 novembre 2024 : début des activités de l’IASC.
• 16 octobre 2025 : le nombre cumulé de signalements atteint 299 237, pour 7 000 milliards de roupies de pertes.
• 12 janvier 2026 : 161 milliards de roupies restitués à 1 070 victimes.
• 14 janvier 2026 : le nombre de plaintes atteint 432 637 et les fonds gelés, 436,88 milliards de roupies.
• 21 janvier 2026 : l’OJK organise à Jakarta une cérémonie marquant la restitution de fonds récupérés.
• Janvier à septembre 2026 : la task force chargée des activités financières illégales ferme 1 489 entités et activités.

Des comptes bancaires bloqués à la restitution des fonds

Les chiffres de janvier donnent une idée plus précise du nombre de personnes ayant reçu de l’argent. Au 12 janvier, l’IASC avait restitué 161 milliards de roupies à 1 070 victimes, grâce aux fonds bloqués dans 14 banques.

L’OJK a marqué ces remboursements lors d’une cérémonie organisée le 21 janvier à Jakarta, en présence de son président, Mahendra Siregar, de Dewi et de Mokhamad Misbakhun, président de la commission XI de la Chambre des représentants. Des dirigeants de banques, des policiers, des représentants du ministère des Communications et des victimes d’escroqueries étaient également présents.

Mahendra a présenté cet effort de remboursement comme un engagement conjoint des organismes publics et du secteur des services financiers en faveur de la protection des consommateurs et du renforcement de la confiance. Dewi a déclaré que la complexité croissante des fraudes, notamment des opérations menées au-delà des frontières nationales, imposait une coopération entre les institutions.

Les 207,16 milliards de roupies restitués à ce jour dépassent de 46,16 milliards le montant de 161 milliards enregistré au 12 janvier, soit une hausse d’environ 28,7 %. Les fonds gelés, qui s’élèvent à 825,2 milliards de roupies, dépassent de 388,32 milliards les 436,88 milliards enregistrés au 14 janvier.

Les chiffres de janvier montrent également l’ampleur du défi de la récupération des fonds. Les 436,88 milliards de roupies bloqués au 14 janvier représentaient environ 4,8 % des 9 100 milliards de pertes déclarées à cette date. Le taux actuel de restitution de 25,1 % est calculé par rapport aux fonds gelés. Il faut donc distinguer les deux calculs : l’un compare les sommes gelées aux pertes déclarées, l’autre les remboursements aux sommes gelées.

Achats, emplois et fausses identités

Les escroqueries aux achats en ligne étaient les plus fréquentes parmi celles recensées par l’OJK en octobre 2025, et les femmes en étaient les premières victimes. Parmi les autres méthodes courantes figuraient les faux appels, les offres d’emploi frauduleuses, les opérations d’investissement et les escroqueries sur les réseaux sociaux.

Lors de l’événement consacré aux remboursements en janvier, les responsables ont également mis en avant les escroqueries sentimentales. Dans ce type de fraude, les criminels se servent d’une relation personnelle apparente pour convaincre quelqu’un d’envoyer de l’argent. Le point de départ diffère d’une offre d’achat ou d’investissement, mais le résultat financier peut être le même : un virement effectué sur la foi d’une histoire mensongère.

Les fraudeurs ont également copié les noms, les logos et l’identité visuelle d’établissements financiers légitimes. Le nom familier d’une entreprise dans un message ou sur un site web peut rendre une démarche crédible. Il est donc important de vérifier l’identité de l’entité à l’origine d’une offre.

Satgas PASTI, la task force chargée de lutter contre les activités financières illégales, a mis en garde contre des sites web se faisant passer pour l’IASC et des personnes prétendant représenter le centre. Les victimes qui cherchent de l’aide s’exposent donc à un risque supplémentaire : des criminels peuvent se présenter comme des acteurs du processus de récupération des fonds.

Les prêteurs illégaux dominent les fermetures

Les prêts illégaux en ligne représentent 1 199 des 1 489 entités et activités financières fermées entre janvier et septembre 2026. Cela correspond à environ 80,5 % du total, faisant du crédit la catégorie la plus importante, et de loin.

La task force a également fermé 250 entités d’investissement illégales, 38 prêteurs sur gages sans licence et deux autres activités financières illégales. Ces catégories représentent ensemble les 290 autres fermetures.

Les prêteurs illégaux faisaient la promotion de leurs services par l’intermédiaire de sites web et d’applications sans autorisation, sur les réseaux sociaux et dans les messageries instantanées. Certains proposaient des prêts rapides tout en dissimulant les taux d’intérêt et les frais supplémentaires, empêchant les emprunteurs de connaître le coût total avant d’accepter.

Les pratiques signalées comprenaient également l’utilisation abusive de données personnelles et le recouvrement agressif des dettes. Pour les emprunteurs, les conséquences peuvent dépasser le montant de la dette initiale : les informations fournies lors d’une demande de prêt peuvent ensuite servir à exercer des pressions sur eux.

L’OJK a averti que les prêteurs sur gages illégaux présentent d’autres risques. Ils peuvent appliquer des intérêts excessifs, utiliser des contrats peu clairs et ne pas protéger les biens remis en gage par leurs clients. Un bien remis en gage est un objet laissé à un prêteur sur gages en garantie d’un prêt. Des garanties insuffisantes peuvent donc mettre en péril aussi bien l’argent que les biens de l’emprunteur.

Où les victimes peuvent demander de l’aide

L’OJK invite les victimes à signaler les escroqueries financières sur le site de l’IASC, à l’adresse iasc.ojk.go.id. Elle met également à disposition le numéro gratuit 157, joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, pour vérifier des offres financières et obtenir des renseignements.

Le régulateur recommande la règle des « 2L » : légalité et logique. La légalité consiste à vérifier qu’un prestataire dispose de l’autorisation nécessaire pour exercer. La logique consiste à évaluer si la promesse est financièrement plausible, notamment au regard des rendements annoncés, du coût de l’emprunt et des conditions proposées.

Une promesse d’argent rapide doit éveiller les soupçons lorsque les intérêts et les frais sont dissimulés. Une proposition d’investissement exige la même vigilance si son attrait repose sur un rendement alléchant sans explication claire de la manière dont il serait obtenu.

L’OJK a désigné les femmes, les enfants, les étudiants et les personnes handicapées parmi ses publics prioritaires en matière d’inclusion financière. Sa lutte contre la fraude associe sensibilisation, signalement et blocage des comptes, car élargir l’accès aux services financiers suppose aussi que chacun sache reconnaître les offres trompeuses et trouver de l’aide en cas de problème.

Ce qu’exige la prochaine étape

Dans son bilan de janvier, l’IASC a relevé plusieurs défis persistants : la hausse du nombre de plaintes, les retards de signalement, la nécessité d’accélérer les blocages, la complexité des transferts de fonds volés et la restitution d’une plus grande part des sommes. Chacun de ces enjeux intervient à une étape différente entre le premier virement d’une victime et un éventuel remboursement.

Pour les établissements financiers et les organismes publics, l’enjeu concret est d’agir rapidement à travers les services utilisés par les criminels. Pour les victimes, la priorité est de signaler les faits sans tarder en passant par le canal adéquat. Pour les emprunteurs et les investisseurs, vérifier les autorisations et les coûts avant d’envoyer de l’argent peut éviter une perte qui s’avérerait ensuite difficile à récupérer.

Les derniers chiffres font état d’une opération de récupération qui traite plus de 1,37 million de comptes suspects et a déjà permis de restituer 207,16 milliards de roupies. Ils montrent également qu’une part importante des fonds gelés n’a pas encore été remboursée. Les progrès compteront surtout pour les ménages lorsque d’autres fonds parviendront aux personnes qui les ont perdus.

Points clés

• Depuis le lancement de l’IASC, le 22 novembre 2024, 702 833 comptes soupçonnés d’être liés à des escroqueries ont été bloqués.
• Les autorités ont gelé 825,2 milliards de roupies et restitué 207,16 milliards, soit environ 25,1 % du montant gelé.
• L’OJK recommande de signaler les faits dans les 10 minutes ; le délai moyen en Indonésie était auparavant estimé à 12 heures.
• Au 12 janvier 2026, 161 milliards de roupies avaient été restitués à 1 070 victimes à partir de fonds bloqués dans 14 banques.
• De janvier à septembre 2026, la task force chargée des activités financières illégales a fermé 1 489 entités et activités, dont 1 199 prêteurs en ligne illégaux.
• Les victimes peuvent effectuer un signalement sur iasc.ojk.go.id et contacter gratuitement l’OJK au 157.