L’AMRO alerte sur plus de 45 millions de dollars de pertes liées aux arnaques au Cambodge et sur les risques de blanchiment d’argent dans les casinos

Les pertes du Cambodge révèlent un problème régional plus vaste

Le Cambodge a enregistré plus de 45 millions de dollars de pertes officiellement déclarées liées à des arnaques en ligne commises dans le pays en 2025, selon une analyse de l’Office de recherche macroéconomique de l’ASEAN+3 datée du 12 octobre 2026. Ce chiffre s’appuie sur des données du ministère de l’Intérieur publiées en février 2026. L’analyse souligne également les faiblesses de la supervision régionale des casinos installés dans des zones économiques spéciales et des entreprises qui traitent des actifs virtuels.

L’analyse de l’AMRO sur les arnaques numériques, intitulée Managing Digital Scam Risks in ASEAN+3: Regulatory Frameworks and Policy Responses, appelle à détecter les fraudes plus tôt, à geler rapidement les comptes, à améliorer les mécanismes de recouvrement et à renforcer la coopération entre pays. Elle a été rédigée par Benyaporn Chantana, Ivan Lim et Prashant Pande.

Le chiffre des pertes au Cambodge mesure l’argent perdu dans des arnaques en ligne commises dans le pays. Les préoccupations plus générales de l’AMRO concernent un réseau bien plus vaste : des criminels trompent leurs victimes par téléphone et sur des plateformes numériques, reçoivent les paiements par l’intermédiaire d’établissements financiers, puis font transiter les fonds par des comptes, des entreprises de jeux d’argent ou des services de cryptomonnaies dans plusieurs pays.

Les ménages sont les premiers touchés. L’argent destiné à l’épargne, aux études ou aux dépenses professionnelles peut disparaître en quelques minutes, et chaque transfert rend son recouvrement plus difficile. L’AMRO indique que les éléments attestant d’effets sur l’ensemble du système financier restent limités, mais que la fraude persistante peut éroder la confiance dans les services financiers numériques.

Cette mise en garde met en lumière deux défis liés pour le Cambodge et ses voisins : empêcher les particuliers de perdre leur argent et éviter que les réseaux criminels utilisent les infrastructures financières et commerciales pour dissimuler les produits de leurs activités.

Pourquoi approuver un paiement peut laisser les victimes sans recours

La fraude au virement autorisé se produit lorsqu’une personne est trompée et amenée à approuver un transfert. Un criminel peut se faire passer pour un conseiller en investissement ou un autre interlocuteur de confiance et convaincre sa victime d’envoyer de l’argent par l’intermédiaire d’un service de paiement par ailleurs légitime.

L’AMRO explique que la tromperie commence souvent sur les réseaux de télécommunications ou les plateformes sociales, avant que la banque n’intervienne. Les autorités de régulation financière supervisent les paiements et les établissements financiers, tandis que d’autres autorités surveillent bon nombre des canaux par lesquels les criminels prennent d’abord contact avec leurs victimes.

Les banques ne voient donc qu’une partie de l’opération. Un paiement peut avoir été approuvé par le client, alors même qu’un criminel a provoqué cette décision. Selon l’AMRO, les règles de remboursement sont généralement plus claires pour les opérations non autorisées, tandis que les pertes liées aux paiements autorisés restent en grande partie à la charge des clients.

L’institution indique que certains dispositifs régionaux commencent à étendre la responsabilité à d’autres acteurs. Sa réponse recommandée couvre la prévention, la détection, l’endiguement, le recouvrement et la répartition des pertes, c’est-à-dire la détermination de ceux qui supportent le coût financier lorsque les mesures de protection échouent.

Les chiffres régionaux révèlent un déficit de recouvrement

Dans les économies étudiées, environ 55 % des adultes ont été confrontés à au moins une tentative d’arnaque en 2024-2025, selon l’AMRO. Cette proportion atteignait 63 % dans les économies de l’ASEAN étudiées, contre 40 % dans les économies du groupe Plus-3 étudiées, soit un écart de 23 points de pourcentage.

Parmi les personnes exposées, 22 % dans le groupe de l’ASEAN ont déclaré avoir perdu de l’argent, contre 8 % dans le groupe Plus-3, pour lequel des données étaient disponibles. Le groupe Plus-3 comprend la Chine, le Japon et la Corée du Sud. Ces chiffres concernent les populations retenues dans les enquêtes et ne constituent pas une mesure distincte pour le Cambodge.

Le recouvrement était également moins efficace dans le groupe de l’ASEAN. Si 72 % des victimes ayant perdu de l’argent ont signalé l’arnaque à leur prestataire de paiement, seules 20 % ont récupéré une partie des fonds. Dans les économies du groupe Plus-3 étudiées, 87 % ont signalé l’incident et 46 % ont récupéré de l’argent ou vu le paiement bloqué avant qu’il ne parvienne à l’escroc.

L’AMRO a également constaté que plus de la moitié des victimes dans les économies de l’ASEAN étudiées n’avaient rien récupéré, contre 41 % dans le groupe Plus-3. Selon ses estimations, les pertes individuelles liées aux arnaques se situaient entre 0,2 et 3,4 % du produit intérieur brut en 2024, y compris les pertes que les victimes n’ont jamais signalées aux autorités.

Ces résultats expliquent l’importance accordée à la rapidité. Les criminels utilisent des comptes mules, contrôlés par des personnes qui reçoivent et retransmettent de l’argent volé, sciemment ou non, afin de fractionner et de déplacer les paiements. Une fois les fonds dispersés ou transférés au-delà d’une frontière, les autorités disposent de moins de temps et de moyens moins simples pour les récupérer.

Pourquoi les casinos et les zones économiques attirent l’attention

L’AMRO relève une supervision inégale des entreprises exposées au blanchiment d’argent, notamment des casinos installés dans des zones économiques spéciales (ZES) et des prestataires de services sur actifs virtuels. Le blanchiment d’argent consiste à déplacer ou à dissimuler des produits d’activités criminelles pour leur donner l’apparence de revenus légitimes.

Les ZES sont des zones délimitées destinées à attirer les investissements et à créer des emplois grâce à des dispositifs tels que des incitations fiscales et des procédures commerciales simplifiées. Les casinos et les junkets, des entreprises qui organisent des séjours de jeu et des services connexes, peuvent traiter des sommes importantes et fournir des services financiers que les réseaux criminels cherchent à exploiter.

Le rapport Compound Crime de l’Initiative mondiale contre la criminalité transnationale organisée cite la ZES de MDS Thmorda au Cambodge, la ZES du Triangle d’or au Laos et la ZES de Clark Freeport aux Philippines parmi les sites qui suscitent des inquiétudes. Ses recherches ont mobilisé 14 chercheurs et partenaires de la société civile au cours des six premiers mois de 2024.

Le rapport recense des opérations d’arnaque avérées dans un nombre limité de ZES officiellement désignées et décrit d’autres complexes situés dans des zones se présentant comme des ZES ou relevant d’autres dispositifs économiques. Il documente également des arnaques dans des hôtels, des villas, des complexes résidentiels et des casinos. Une supervision efficace doit donc suivre les exploitants et leurs fonds dans différents types de sites.

S’appuyant sur l’ONUDC, l’Initiative mondiale indique qu’environ 340 casinos, agréés ou non, étaient en activité dans les ZES d’Asie du Sud-Est en 2021. Parmi les recommandations de l’ONUDC figurent le suivi des flux financiers et des investissements dans ces zones, ainsi qu’une supervision renforcée des junkets et des entreprises financières numériques.

Le rôle de Phnom Penh dans le réseau financier numérique

Le rapport Inflection Point de l’Office des Nations unies contre la drogue et le crime (ONUDC) décrit Huione Guarantee, également connu sous le nom de Haowang, comme une importante place de marché en ligne ayant son siège à Phnom Penh. Selon le rapport, cette plateforme, dont la langue principale est le chinois, comptait plus de 970 000 utilisateurs au moment de sa rédaction et des milliers de vendeurs affiliés.

L’ONUDC cite des estimations d’experts selon lesquelles les portefeuilles de cryptomonnaies utilisés par Huione Guarantee et ses vendeurs ont reçu au moins 24 milliards de dollars en quatre ans. L’Initiative mondiale fait état d’un volume de transactions plus large, compris entre 70 et 89 milliards de dollars depuis 2021, pour Huione Pay et les vendeurs de la place de marché, en se fondant sur un ensemble différent d’entreprises et d’activités transactionnelles.

Des chercheurs spécialisés dans la blockchain cités dans le rapport de l’Initiative mondiale ont retracé certaines transactions jusqu’à des opérations d’arnaque, des groupes armés et le groupe de pirates informatiques Lazarus, affilié à la Corée du Nord. Huione a démenti les informations l’associant à des activités illicites, selon ce rapport.

L’ONUDC indique que Huione s’est diversifié dans une plateforme d’échange de cryptomonnaies, une application de trading, les jeux d’argent en ligne, un réseau blockchain et un stablecoin adossé au dollar américain. Un stablecoin est un jeton numérique conçu pour conserver une valeur stable par rapport à un actif tel qu’une monnaie nationale.

Selon l’ONUDC, la Banque nationale du Cambodge a confirmé en mars 2025 le retrait de l’agrément de Huione en tant qu’établissement de services de paiement, pour non-respect de la réglementation et des recommandations. L’Initiative mondiale décrit également des mesures ultérieures, en mai 2025, lorsque le réseau américain de répression des crimes financiers a proposé d’exclure Huione Group du système financier américain et que Telegram a banni des milliers de comptes et de noms d’utilisateur associés.

Comment les jeux d’argent peuvent servir de banque clandestine

Des responsables de l’ONUDC ont décrit un système bancaire clandestin concentré au Cambodge, au Laos, au Myanmar, en Thaïlande et au Vietnam. Les jeux d’argent en ligne et les outils de paiement numérique permettent aux réseaux de transférer de la valeur au moyen de dispositifs difficiles à suivre pour les autorités.

Benedikt Hofmann, représentant adjoint de l’ONUDC pour l’Asie du Sud-Est et le Pacifique, a expliqué comment le passage des jeux d’argent en ligne a changé l’ampleur du problème :

« Les casinos jouent depuis longtemps un rôle dans le blanchiment d’argent en Asie du Sud-Est, mais l’essor des jeux d’argent en ligne a accéléré le phénomène d’une manière qui n’était pas prévue », a déclaré Hofmann.

L’une des techniques consiste à compenser les paiements. Un client dépose de l’argent auprès d’un opérateur dans un pays et reçoit une somme équivalente par l’intermédiaire d’un autre compte, dans un autre pays. L’opérateur règle la dette au sein de son réseau, ce qui permet de transférer de la valeur sans qu’un virement simple relie les deux clients au-delà des frontières.

Une autre pratique consiste à acheter un ensemble prêt à l’emploi de logiciels et de services pour gérer un site de jeux d’argent en ligne. Des opérateurs ayant peu de connaissances techniques peuvent ainsi créer des plateformes de jeu susceptibles également de dissimuler des activités financières.

Amanda Gore, experte-comptable judiciaire et directrice du Centre for Global Advancement, a mis en garde contre les difficultés de vérification d’identité lorsque les paiements sont acceptés par un moyen et versés par un autre. Un compte alimenté par carte bancaire peut verser les gains en cryptomonnaies, ce qui complique l’identification du destinataire final des fonds.

Ces affaires concernent plusieurs juridictions. Un tribunal de Macao a reconnu l’opérateur de jeux d’argent Alvin Chau coupable d’avoir dirigé un empire de jeux illégaux ayant traité plus de 105 milliards de dollars de paris depuis 2013. Des poursuites connexes en Chine continentale ont porté sur au moins 160 millions de dollars de paiements internationaux illégaux. Les autorités thaïlandaises ont également allégué que l’exploitant de casino cambodgien Kuo Che-min avait pu blanchir plus d’un demi-milliard de dollars avant son extradition vers Taïwan par la Thaïlande.

Le coût humain dépasse lui aussi les frontières

Les complexes d’arnaque sont également liés à la traite des êtres humains et au travail criminel forcé. L’Initiative mondiale cite une estimation de 2023 du Haut-Commissariat des Nations unies aux droits de l’homme, selon laquelle au moins 120 000 personnes se trouvaient dans des complexes d’arnaque au Cambodge et au moins 100 000 au Myanmar.

Les travailleurs peuvent être déplacés ou vendus d’un complexe à l’autre à mesure que les opérations déménagent. Le rapport décrit des itinéraires passant par la Thaïlande et reliant la ZES du Triangle d’or, le Cambodge et le Myanmar. Une descente ou une fermeture dans un lieu peut donc pousser les opérations criminelles et les travailleurs exploités à s’installer ailleurs.

L’ONUDC estime que les fraudes facilitées par les technologies numériques ont entraîné entre 18 et 37 milliards de dollars de pertes en Asie de l’Est et du Sud-Est en 2023, la majeure partie étant imputable à des arnaques commises par des groupes criminels organisés d’Asie du Sud-Est. Son rapport décrit des opérations de répression visant des activités en ligne au Cambodge, aux Philippines, au Laos, au Myanmar et en Thaïlande.

Plusieurs faits montrent comment les dimensions financière et humaine du problème se sont accumulées :

• 2018 : les autorités américaines ont sanctionné Zhao Wei, fondateur de la ZES du Triangle d’or, et ses associés, les accusant de participer à une organisation criminelle transnationale.
• 2022-2023 : Zhao et plusieurs de ses associés ont obtenu la nationalité cambodgienne, selon l’ONUDC.
• 2023 : les estimations de l’ONU sur les droits humains font état d’au moins 120 000 personnes dans des complexes d’arnaque au Cambodge.
• Mars 2025 : la banque centrale du Cambodge a confirmé le retrait de l’agrément d’établissement de services de paiement de Huione.
• 12 octobre 2026 : une note d’analyse de l’AMRO a appelé à renforcer les contrôles tout au long de la chaîne des arnaques.

Pour les gouvernements, le défi pratique consiste à poursuivre les organisateurs, les intermédiaires financiers et les détenteurs d’actifs, tout en identifiant les personnes contraintes de commettre des fraudes. Une même opération peut entraîner la perte d’économies à l’étranger pour des victimes et l’exploitation de travailleurs à l’intérieur d’un complexe.

Les lacunes des dispositifs de protection financière

L’évaluation de l’AMRO s’appuie sur les évaluations du Groupe d’action financière concernant les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ces évaluations distinguent l’existence des règles requises de leur mise en œuvre effective.

Dans plusieurs économies de l’ASEAN+3, les lacunes concernent la vérification de l’identité des clients, la supervision des entreprises extérieures au secteur bancaire traditionnel, la maîtrise des risques liés aux nouvelles technologies et la coopération avec les autorités étrangères. Les entreprises concernées incluent les casinos et les prestataires qui échangent, transfèrent ou traitent d’une autre manière des actifs virtuels.

L’AMRO indique que des dispositifs d’agrément et d’enregistrement existent généralement, mais qu’ils sont appliqués de façon inégale. Les autorités de supervision peuvent manquer de personnel, de connaissances sur les risques liés au financement criminel ou de moyens pour concentrer leurs inspections sur les activités les plus susceptibles d’être détournées. Les sanctions suffisamment dissuasives et les poursuites pour blanchiment d’argent restent également rares.

Aucune économie de l’ASEAN+3 n’a obtenu une note d’efficacité substantielle dans les évaluations citées par l’AMRO pour les personnes morales, telles que les entreprises, ni pour les enquêtes et les poursuites en matière de blanchiment d’argent. Ces lacunes compliquent l’identification des personnes qui contrôlent les entreprises, le rapprochement des transactions avec les réseaux criminels et le renvoi des affaires devant les tribunaux.

La conclusion de l’AMRO est pragmatique : une supervision renforcée doit s’accompagner d’enquêtes, de mesures répressives et de mécanismes opérationnels permettant de retracer, geler et récupérer les produits du crime.

Ce qu’une action coordonnée pourrait changer

L’AMRO recommande de mettre en place des interlocuteurs permanents entre les pays, des procédures plus claires pour le transfert des dossiers entre autorités et des centres nationaux servant de points de contact désignés. La coopération devrait associer les cellules de renseignement financier, les autorités de régulation des télécommunications et d’autres organismes, en plus de la police.

Les gouvernements devraient également définir un cadre juridique clair pour répondre aux demandes étrangères visant à tracer, geler, confisquer et restituer des avoirs. L’entraide judiciaire permet aux autorités d’un pays de demander à celles d’un autre des éléments de preuve ou une autre forme d’assistance dans le cadre d’une enquête. Les accords d’extradition régissent le transfert de suspects entre juridictions.

L’AMRO indique que ces procédures devraient s’étendre aux actifs virtuels et s’appuyer sur les organismes régionaux existants, avec des responsabilités clairement établies plutôt que des institutions parallèles. Elle recommande également de renforcer les capacités de supervision là où les ressources sont les plus limitées. L’analyse ne fixe aucun délai pour l’adoption de ses recommandations par les gouvernements.

Pour les victimes, l’amélioration la plus utile serait de réduire le délai entre le signalement d’une arnaque et le blocage des fonds. Pour le Cambodge et ses voisins, le défi plus vaste consiste à rendre les déplacements moins avantageux pour les réseaux criminels en comblant conjointement les lacunes en matière de supervision et de répression.

Hofmann, représentant adjoint régional de l’ONUDC, a expliqué pourquoi les campagnes nationales isolées peinent à porter leurs fruits :

« C’est pourquoi des réponses régionales globales sont si importantes : les efforts de chaque pays ne font que faire revenir le problème par la petite porte », a déclaré Hofmann.

Points clés

• Le Cambodge a fait état de plus de 45 millions de dollars de pertes liées à des arnaques en ligne commises dans le pays en 2025, selon les chiffres du ministère de l’Intérieur cités par l’AMRO.
• L’AMRO relève des lacunes régionales de supervision concernant les casinos situés dans des zones économiques spéciales et les prestataires de services sur actifs virtuels.
• Seules 20 % des victimes dans les économies de l’ASEAN étudiées ont récupéré de l’argent, alors que 72 % avaient signalé l’arnaque à leur prestataire de paiement.
• L’ONUDC et l’Initiative mondiale décrivent des réseaux interconnectés impliquant les jeux d’argent, les services de cryptomonnaies, le blanchiment d’argent et la traite des êtres humains.
• L’AMRO appelle à détecter les fraudes plus tôt, à geler rapidement les fonds, à renforcer les mesures répressives et à coordonner les enquêtes internationales et le recouvrement des avoirs.