Les dépôts de MNC Bank chutent de 2,74 billions de roupies, tandis que la panne numérique attire l’attention de l’OJK

Les plaintes des clients mettent en lumière le recul des dépôts

PT Bank MNC Internasional Tbk. a indiqué le 4 novembre 2026 que le rétablissement de ses services de transactions numériques était toujours en cours, après des plaintes de clients ayant des difficultés à effectuer des opérations et à retirer de l’argent. La perturbation a suscité des questions de la Bourse d’Indonésie et attiré l’attention de l’Autorité des services financiers, connue sous le nom d’OJK.

La banque, cotée sous le symbole BABP et liée à l’homme d’affaires Hary Tanoesoedibjo, avait déjà enregistré un recul important des fonds déposés par ses clients. Au 30 septembre 2026, le total des dépôts de la clientèle s’élevait à 11,32 billions de roupies, en baisse de 17,13 % par rapport aux 13,66 billions enregistrés un an plus tôt. Les dépôts à terme ont connu le recul le plus marqué, perdant 2,74 billions de roupies pour s’établir à 8,50 billions.

Le responsable de la supervision bancaire de l’OJK, Dian Ediana Rae, a déclaré le 3 novembre que le régulateur n’avait constaté aucun problème grave, notamment en matière de solvabilité, c’est-à-dire de capacité de la banque à honorer ses obligations financières. Le régulateur a néanmoins demandé à la direction de résoudre tout problème technique ou de liquidité susceptible de limiter l’accès aux fonds.

Les chiffres financiers expliquent pourquoi clients et régulateurs suivent la situation de près : les dépôts et les actifs ont reculé tandis que les prêts ont augmenté, les charges d’intérêts ont progressé plus vite que les produits d’intérêts et plusieurs indicateurs de qualité des prêts se sont dégradés. La banque est restée bénéficiaire, avec un résultat net de 46,63 milliards de roupies sur les neuf premiers mois de 2026.

Ce que la banque a déclaré au sujet de l’accès aux fonds

Dans sa réponse du 4 novembre à une demande d’explications de la Bourse, MNC Bank a indiqué que les travaux visant à rétablir les transactions numériques se poursuivaient. La direction a déclaré prendre des mesures pour remettre tous les canaux de service à la normale dans les meilleurs délais.

Pour retirer des espèces et consulter leur solde, les clients ont été orientés vers les distributeurs automatiques de MNC Bank ou vers les agences, pendant leurs horaires d’ouverture habituels. La banque leur a également conseillé de contacter son centre d’appels pour obtenir davantage d’informations.

La direction a décrit les conséquences opérationnelles comme un allongement des files d’attente dans les agences et au centre d’appels. Elle a affirmé que la perturbation n’avait pas eu d’effet négatif significatif sur la situation financière de la banque. Ces évaluations émanaient de la banque, tandis que les plaintes des clients portaient sur leur capacité immédiate à utiliser leurs comptes.

MNC Bank a également indiqué avoir répondu aux clients venus en agence ou ayant appelé pour obtenir de l’aide, et avoir préparé des infographies pour son site internet et ses comptes officiels. Elle n’a communiqué aucune date précise de rétablissement ni d’explication détaillée sur la cause sous-jacente.

L’OJK rassure tout en renforçant sa surveillance

Dian a présenté son évaluation à des journalistes à Makassar le 3 novembre. Il a déclaré que la supervision de l’OJK n’avait révélé aucun problème grave, notamment en matière de solvabilité, et a invité les clients à garder leur calme et à communiquer avec la banque pendant la résolution des difficultés.

La présidente de l’OJK, Friderica Widyasari Dewi, s’est exprimée sur la situation le même jour lors d’une conférence de presse du Comité de stabilité du système financier, ou KSSK. Elle a déclaré que le régulateur examinait la situation de la banque et vérifiait qu’elle était en mesure de répondre aux demandes des clients et d’honorer ses obligations conformément à la réglementation en vigueur.

Friderica a indiqué que les mesures de supervision seraient prises à la suite de l’évaluation de la situation de la banque par l’OJK, la protection des consommateurs et les pratiques bancaires prudentes devant guider sa réponse. Elle a également évoqué le suivi continu de la liquidité dans l’ensemble du secteur bancaire et la coordination avec d’autres autorités afin de préserver la stabilité financière.

La solvabilité et la liquidité répondent à des enjeux différents. La solvabilité désigne la capacité financière d’une banque à couvrir ses obligations. La liquidité concerne la disponibilité de fonds au moment où les paiements ou les retraits doivent être effectués. Une perturbation des services numériques touche les canaux par lesquels les clients accèdent à ces fonds. La réponse de l’OJK portait à la fois sur la supervision financière et sur la nécessité concrète de rétablir le service.

Déroulement des événements

La date de clôture des comptes précède de plus d’un mois les explications de la banque sur le rétablissement de ses services numériques. Distinguer ces dates permet de suivre l’évolution du bilan, puis la réponse apportée aux plaintes des clients.

• 30 septembre 2026 : MNC Bank clôture la période de référence avec 11,32 billions de roupies de dépôts de la clientèle, 18,79 billions d’actifs et 12,02 billions de prêts.
• 3 novembre 2026 : Dian évoque la situation de la banque à Makassar, tandis que Friderica présente le suivi de l’OJK lors de la conférence de presse du KSSK.
• 4 novembre 2026 : MNC Bank répond à la demande d’explications de la Bourse et indique que le rétablissement des services de transactions numériques est toujours en cours.

La priorité immédiate de la direction était de rétablir un accès fiable tout en traitant les demandes par l’intermédiaire des agences, des distributeurs automatiques et du centre d’appels. En parallèle, l’OJK devait vérifier la situation de la banque et sa capacité à honorer ses obligations envers les clients.

Les dépôts à terme à l’origine du recul des ressources

Le total des dépôts de la clientèle de MNC Bank a baissé d’environ 2,34 billions de roupies en un an, passant de 13,66 à 11,32 billions. Les dépôts à terme ont diminué davantage encore, de 2,74 billions, passant de 11,24 à 8,50 billions, soit un recul de 24,35 %.

Les dépôts à terme sont des fonds confiés à une banque pour une durée convenue, généralement en échange d’intérêts. À la fin du mois de septembre, ils représentaient environ 75 % des dépôts de la clientèle de MNC Bank, soit 8,50 billions sur 11,32 billions de roupies. Un an plus tôt, leur part était d’environ 82 %, soit 11,24 billions sur 13,66 billions.

Les comptes courants ont évolué en sens inverse, progressant de 51,01 % à 1,20 billion de roupies. Ils servent généralement aux paiements et aux opérations fréquentes. Les encours des comptes d’épargne ont reculé de 0,51 %, à 1,62 billion.

La hausse des comptes courants a atténué le recul des ressources, sans toutefois compenser les fonds retirés des dépôts à terme. Les chiffres décrivent une base de dépôts plus réduite, dont la composition a évolué : moins de fonds immobilisés pour une durée déterminée et une part plus importante sur des comptes utilisés pour les opérations quotidiennes.

Les prêts augmentent tandis que les dépôts reculent

MNC Bank a augmenté ses prêts de 8,38 %, de 11,09 à 12,02 billions de roupies, alors même que les dépôts de la clientèle diminuaient. Le total des actifs a évolué en sens inverse, reculant de 8,29 %, de 20,49 à 18,79 billions.

Le ratio prêts/dépôts publié est passé de 80,87 % à 105,83 %, soit une hausse de 24,96 points de pourcentage. Ce ratio compare les prêts aux dépôts de la clientèle. En termes simples, le dernier chiffre signifie que la banque avait environ 106 roupies de prêts pour 100 roupies de dépôts, selon le calcul retenu.

Les banques peuvent financer leurs activités par d’autres moyens que les dépôts de la clientèle, notamment grâce aux fonds propres et aux emprunts. Un ratio supérieur à 100 % signifie que ces autres sources de financement prennent davantage d’importance. Les prêts sont remboursés au fil du temps, tandis que les clients peuvent avoir besoin d’accéder à leurs dépôts beaucoup plus rapidement.

La combinaison d’une hausse des prêts et d’une baisse des dépôts rend donc la disponibilité et le calendrier des financements plus importants pour les opérations quotidiennes. Pour les clients, cela se traduit par une question concrète : pourront-ils effectuer un retrait ou un paiement au moment voulu ?

La hausse du coût des intérêts pèse sur les bénéfices

Les charges d’intérêts de MNC Bank ont augmenté de 51,05 % sur un an, bien plus rapidement que les produits d’intérêts, en hausse de 6,52 %. Les charges d’intérêts correspondent au coût du financement de la banque, notamment celui des dépôts ; les produits d’intérêts sont les revenus qu’elle tire des prêts et d’autres actifs rémunérés.

Le produit net d’intérêts, c’est-à-dire le montant restant après déduction des charges d’intérêts des produits d’intérêts, s’est établi à 389,76 milliards de roupies. Le montant précédent indiqué était de 434,29 milliards. Ces deux chiffres impliquent une baisse d’environ 10,25 %, alors que le recul annoncé était de 44,52 %.

La marge nette d’intérêts de la banque s’est également réduite, passant de 3,20 % à 2,76 %, soit une baisse de 0,44 point de pourcentage. Cet indicateur mesure le produit net d’intérêts par rapport aux actifs productifs d’intérêts. Une marge plus faible signifie que la banque tire moins de revenus de cet écart pour un montant donné de ces actifs.

Les commissions ont apporté un certain soutien, avec 100,3 milliards de roupies. Le taux de croissance annoncé était de 56,59 %, tandis que le montant antérieur indiqué, de 43,71 milliards, impliquerait une hausse d’environ 129,47 %. Les deux séries de chiffres montrent une progression, mais les montants et les pourcentages doivent être rapprochés. Les gains tirés de la vente d’actifs financiers ont diminué de 42 %, à 17,25 milliards de roupies.

Les charges augmentent tandis que les bénéfices reculent

Les frais de personnel de MNC Bank ont progressé de 9,51 %, à 184,45 milliards de roupies, au cours des neuf premiers mois de 2026. Les dépenses de promotion ont augmenté de 3,83 %, à 17,93 milliards, et les autres charges ont progressé de 7,82 %, à 248,08 milliards.

Le résultat opérationnel a reculé de 18,12 %, à 52,42 milliards de roupies. Les produits hors exploitation ont été annoncés à 6,72 milliards, et le bénéfice net après impôt s’est établi à 46,63 milliards.

Par rapport aux 60,39 milliards de roupies enregistrés un an plus tôt, le bénéfice net a diminué de 13,76 milliards, soit environ 22,78 %. Une baisse de 13,8 % mentionnée ailleurs dans les comptes financiers est incompatible avec ces montants ; c’est le taux de 22,78 % qui correspond au calcul.

Les résultats reflètent plusieurs facteurs de pression plutôt qu’un seul élément défavorable. Le coût du financement a fortement augmenté, la marge d’intérêts s’est réduite et les charges d’exploitation ont progressé. La hausse des commissions a apporté un soutien, tandis que le recul des gains sur les ventes d’actifs a réduit une autre source de revenus. La banque est restée bénéficiaire, mais son revenu après charges et impôts était inférieur à celui de l’année précédente.

La qualité des prêts se dégrade et le ratio de fonds propres recule

Le ratio brut de créances douteuses de MNC Bank est passé de 4,00 % à 4,64 %, soit une hausse de 0,64 point de pourcentage. Les créances douteuses sont des prêts dont les emprunteurs rencontrent de graves difficultés de remboursement.

Le ratio net de créances douteuses a augmenté, passant de 2,80 % à 3,50 %. Cet indicateur tient compte des provisions constituées pour couvrir les prêts problématiques. Le ratio plus large des prêts classés comme étant de qualité faible a progressé plus nettement, de 24,41 % à 34,84 %, soit une hausse de 10,43 points de pourcentage.

Les prêts de faible qualité recouvrent un ensemble plus large que les seuls prêts déjà classés comme créances douteuses. Cette hausse signifie qu’une part plus importante du portefeuille de prêts nécessitait une surveillance accrue, alors que la banque continuait de développer son activité de crédit. Les remboursements des emprunteurs comptent à la fois pour les bénéfices et pour le retour des liquidités dans la banque.

Le ratio de fonds propres réglementaires est passé de 24,50 % à 20,68 %, soit une baisse de 3,82 points de pourcentage. Il compare les fonds propres éligibles aux actifs pondérés en fonction des risques. Les fonds propres constituent un coussin contre les pertes, tandis que la pondération attribue davantage de poids aux expositions jugées plus susceptibles d’entraîner des pertes.

L’évaluation de l’OJK et les chiffres financiers éclairent des aspects différents d’une même situation. Le régulateur a déclaré que sa supervision n’avait révélé aucun problème grave de solvabilité. Les chiffres de septembre faisaient état d’une base de financement plus réduite, d’une rentabilité en baisse, d’une qualité des prêts dégradée et d’un ratio de fonds propres en recul. Le rétablissement de transactions fiables répondrait au problème immédiat des clients, tandis que le financement, les bénéfices et le remboursement des prêts resteraient au cœur de la gestion financière de la banque.

Points clés

• Le 4 novembre 2026, MNC Bank a indiqué que le rétablissement de ses services de transactions numériques se poursuivait après des plaintes concernant les opérations et les retraits.
• L’OJK a déclaré n’avoir constaté aucun problème grave de solvabilité et suivre la situation de la banque ainsi que la manière dont elle honore ses obligations envers les clients.
• Le total des dépôts de la clientèle a reculé de 17,13 %, à 11,32 billions de roupies, principalement en raison d’une baisse de 2,74 billions des dépôts à terme.
• Les prêts ont atteint 12,02 billions de roupies, tandis que le ratio prêts/dépôts publié a grimpé à 105,83 %.
• Le bénéfice net est passé de 60,39 à 46,63 milliards de roupies, soit une baisse d’environ 22,78 %.
• Les indicateurs de qualité des prêts se sont dégradés et le ratio de fonds propres réglementaires est tombé à 20,68 %.
• La banque a orienté les clients vers ses distributeurs automatiques, ses agences et son centre d’appels pendant le rétablissement des services numériques.