Plus de 112 000 Singapouriens ont renoncé à leur avenant d’assurance santé en 2025, alors que les primes augmentaient

Les résiliations d’avenants ont bondi de 72 % en un an

Quelque 112 300 personnes ont résilié leur avenant à un Integrated Shield Plan à Singapour en 2025, contre 65 000 en 2024, alors que le coût de l’assurance santé privée augmentait. Cette hausse d’environ 72 % signifie qu’environ 5,6 % des quelque deux millions de titulaires d’un avenant ont renoncé à cette garantie facultative en un an.

Par ailleurs, 69 400 personnes sont passées à des avenants offrant une couverture moindre. Ces chiffres montrent que les ménages modifiaient le niveau de protection souscrit : certains conservaient un avenant moins couvrant, tandis que d’autres renonçaient entièrement à cette garantie supplémentaire.

Le ministère de la Santé (MOH), dans une réponse écrite au Parlement datée du 9 septembre 2026, a recensé 181 800 rétrogradations et résiliations d’avenants en 2025. Le détail qu’il fournit, soit 112 300 résiliations et 69 400 rétrogradations, totalise 181 700, soit un écart de 100.

Le ministre de la Santé et ministre chargé de la coordination des politiques sociales, Ong Ye Kung, répondait à la question n° 1773 de Saktiandi Supaat, député de la circonscription de Bishan-Toa Payoh, qui l’interrogeait sur les personnes réduisant ou résiliant leur couverture pour des raisons de coût.

Le MOH a indiqué qu’il ne suivait pas les raisons individuelles de ces décisions. Il a cité le coût et l’adaptation de l’assurance aux besoins et à la situation personnels parmi les raisons possibles. Les chiffres illustrent donc une évolution croissante des niveaux de couverture, mais les motifs varient d’un assuré à l’autre.

Ces changements concernent une part importante de la population de Singapour. Fin 2024, environ trois millions de résidents, soit 71 %, détenaient un Integrated Shield Plan. Pour ceux qui ont souscrit un avenant, le choix concret consiste à payer chaque année davantage pour l’assurance ou à accepter de prendre à leur charge une part plus importante d’une future facture médicale.

Ce à quoi l’on renonce en résiliant un avenant

MediShield Life est le régime national d’assurance maladie qui couvre tous les Singapouriens tout au long de leur vie. Il contribue au financement des hospitalisations et de certains traitements ambulatoires, notamment la dialyse rénale et la radiothérapie contre le cancer.

Un Integrated Shield Plan, généralement appelé IP, ajoute une couverture d’assurance privée à MediShield Life. Facultatif, il peut couvrir des catégories de chambres supérieures dans les hôpitaux publics, les hôpitaux privés et le choix du médecin, selon le contrat.

Un avenant est une garantie facultative supplémentaire, souscrite en complément de l’IP pour réduire la part de la facture à payer par le patient. Cette part peut comprendre une franchise, c’est-à-dire le montant que le patient doit payer au cours d’une année de contrat avant que l’assurance ne commence à intervenir, ainsi qu’une quote-part supplémentaire de la facture couverte.

Résilier un avenant laisse davantage de ces dépenses à la charge de l’assuré lorsqu’il a besoin de soins. Une personne qui conserve son IP garde la couverture de ce contrat, en plus de MediShield Life. Une rétrogradation consiste, elle, à conserver un avenant, mais avec des garanties réduites.

Selon le MOH, les primes des avenants doivent être intégralement payées en espèces. Leur coût annuel pèse donc particulièrement dans le budget des ménages, notamment celui des retraités, qui doivent mettre ces paiements récurrents en balance avec leurs autres dépenses courantes.

Trois ans de réduction croissante des couvertures

Les chiffres du MOH montrent que les résiliations d’avenants sont restées à un niveau proche en 2023 et 2024, avant de fortement augmenter en 2025. À l’inverse, les rétrogradations vers des avenants moins chers ont progressé tout au long de la période.

• 2023 : les rétrogradations et résiliations d’IP ont totalisé 99 000. Les changements concernant les avenants ont atteint 84 800, dont 66 100 résiliations et 18 700 rétrogradations.
• 2024 : les changements concernant les IP sont passés à 105 900. Ceux concernant les avenants ont atteint 103 400, dont 65 000 résiliations et 38 300 rétrogradations.
• 2025 : les changements concernant les IP ont atteint 128 200. Le total communiqué par le MOH au Parlement pour les avenants s’élevait à 181 800 ; le détail faisait état de 112 300 résiliations et 69 400 rétrogradations.

Sur la base des totaux communiqués au Parlement, les rétrogradations et résiliations d’avenants ont augmenté d’environ 76 % entre 2024 et 2025. Pour les IP, la hausse correspondante a été d’environ 21 %, de 105 900 à 128 200. Les changements concernant la garantie facultative progressaient bien plus rapidement que ceux relatifs aux contrats de base.

Parmi les personnes recensées dans le détail comme ayant réduit leur couverture d’avenant en 2025, environ 62 % ont résilié leur avenant et quelque 38 % sont passées à un niveau de couverture inférieur. Les avenants moins chers ont attiré davantage d’assurés, mais la résiliation est restée le choix le plus fréquent.

Pourquoi la facture annuelle devient plus difficile à assumer

Entre décembre 2021 et décembre 2024, les primes des IP couvrant les soins dans les hôpitaux privés ont augmenté en moyenne de 8,6 % par an. Selon les chiffres cités dans une question parlementaire en mai 2026, celles de leurs avenants ont progressé de 17,2 % par an sur la même période.

Le rythme de hausse des primes d’avenant était deux fois supérieur à celui des contrats de base couvrant les hôpitaux privés. Les augmentations annuelles successives se cumulent également : le tarif plus élevé d’une année devient le point de départ de la hausse suivante.

L’âge constitue une autre source de pression. Les primes annuelles d’un avenant peuvent approximativement tripler entre 50 et 70 ans. Le MOH a indiqué qu’un avenant pouvait coûter jusqu’à 9 000 dollars singapouriens par an à un assuré de 70 ans, et davantage aux âges plus avancés.

Pour les personnes dans la septantaine, le coût annuel cumulé d’un IP et de son avenant peut atteindre environ 12 700 à 22 700 dollars singapouriens, selon l’assureur et le niveau de couverture. Le maintien d’un contrat devient donc un engagement financier permanent, et non une décision prise uniquement au moment de sa souscription.

Un ménage qui choisit aujourd’hui une protection étendue peut devoir faire face à la fois aux augmentations liées à l’âge et aux révisions ultérieures des tarifs de l’assureur. Cela aide à comprendre pourquoi les assurés réexaminent séparément les différentes garanties plutôt que de décider simplement s’ils souhaitent rester assurés ou non.

Une prime de renouvellement de 9 000 dollars singapouriens a poussé un assuré à réduire sa couverture

Oo Gin Lee, consultant en relations publiques de 57 ans, a reçu en avril une facture de renouvellement d’environ 9 000 dollars singapouriens pour son IP Singlife, son avenant et une garantie supplémentaire couvrant 90 % de la franchise annuelle de l’IP.

Oo a supprimé la garantie supplémentaire sur la franchise, économisant ainsi plus de 3 700 dollars singapouriens. Il a conservé son IP et son avenant pour environ 5 200 dollars singapouriens, dont 2 350 pour la prime de l’avenant.

Oo a expliqué pourquoi il avait décidé de supprimer cette garantie en particulier :

Cela n’a pas vraiment de sens pour moi de payer des primes supérieures au montant des franchises elles-mêmes.

Sa décision montre qu’un réexamen peut porter sur une seule garantie plutôt que sur l’ensemble du contrat d’assurance. Il a conservé une couverture importante tout en acceptant de prendre à sa charge une dépense que la garantie supprimée contribuait à payer.

Oo prévoit également de réexaminer le maintien de son avenant actuel lors de son renouvellement en 2027. Sa prochaine décision portera sur l’avenant lui-même, après avoir déjà réduit la protection supplémentaire qui s’y rattachait.

Six assureurs ont augmenté leurs primes en 2025

Six des sept assureurs proposant des IP à Singapour ont augmenté les primes de la plupart de leurs contrats IP ou de leurs avenants en 2025. Six d’entre eux ont aussi enregistré une hausse de 9 % à 27 % des indemnisations nettes en 2024. Pour expliquer ces changements tarifaires, les assureurs ont invoqué l’augmentation des sinistres, l’inflation des coûts médicaux et l’élargissement des garanties.

Income Insurance a augmenté les primes de 4,5 % en moyenne pour les IP et de 10,8 % pour les IP avec avenant à compter du 1er octobre 2025. Son résultat technique est passé d’un bénéfice de 16,1 millions de dollars singapouriens en 2023 à une perte de 49,5 millions en 2024. Le résultat technique compare les revenus d’assurance aux indemnisations et aux dépenses liées à la couverture.

Singlife a fait état d’une hausse moyenne des primes supérieure à 10 % pour l’ensemble de son portefeuille. Ses pertes techniques sont passées de 26,2 millions de dollars singapouriens en 2023 à 59,7 millions en 2024.

Raffles Health Insurance a fait exception en matière de hausse des primes. Ses indemnisations nettes ont diminué de 18 % en 2024, même si l’entreprise a tout de même enregistré des pertes techniques. Elle a déclaré ne pas prévoir de modifier ses IP ou leurs primes, ce qui en faisait le seul assureur à n’avoir procédé à aucune hausse pendant deux années consécutives.

Les résultats financiers ont varié d’un acteur à l’autre. Le bénéfice technique de Prudential a doublé pour atteindre 25,3 millions de dollars singapouriens en 2024, AIA a déclaré un bénéfice de 7,2 millions et Great Eastern est passé d’une perte de 44,9 millions en 2023 à un bénéfice de 4,8 millions en 2024.

Les garanties et les choix de traitement ont également évolué

Les assureurs ont modifié bien plus que les tarifs. Plusieurs ont élargi leur couverture pour tenir compte des évolutions de MediShield Life, notamment en intégrant certains traitements ambulatoires, des soins hospitaliers à domicile pour les patients qui s’y prêtent, ainsi que certains médicaments coûteux et certaines thérapies cellulaires, tissulaires et géniques.

Income, HSBC Life, Prudential, AIA et Great Eastern ont annoncé des changements portant sur certaines de ces garanties. AIA a également prolongé la période de couverture des traitements avant et après une hospitalisation dans les hôpitaux publics pour son IP couvrant jusqu’aux chambres privées des hôpitaux publics.

En avril 2025, Prudential a modifié certaines garanties de ses avenants afin d’encourager les soins auprès de son réseau de prestataires. Un réseau désigne un groupe de médecins ou de professionnels de santé reconnus par l’assureur, selon des modalités de paiement définies. Prudential a renoncé aux augmentations de primes liées aux sinistres lorsque les demandes d’indemnisation au titre d’un avenant concernaient des prestataires de son réseau.

Pour certaines garanties des avenants Prudential, les assurés ayant recours à des prestataires hors réseau devaient payer jusqu’à 2 000 dollars singapouriens avant que l’avenant ne couvre 95 % du reste de la franchise. Les assurés passant par le réseau bénéficiaient immédiatement de cette couverture à 95 %.

Singlife a porté de 15 % à 20 % la réduction accordée sur ses avenants en l’absence de sinistre, à compter d’avril 2025. HSBC Life a introduit, pour un de ses avenants, des réductions liées à des choix de vie plus sains. Ces changements signifient que le coût et la valeur d’un contrat peuvent dépendre de ses garanties, des règles relatives aux prestataires et des réductions, en plus de la prime affichée.

Les contrats moins chers laissent davantage de frais aux patients

En novembre 2025, Great Eastern a lancé un nouvel IP dont la prime, sans avenant, était environ 44 % moins élevée que celle de son contrat équivalent existant. Cette prime plus faible s’accompagnait d’une franchise plus élevée pour les soins dans un hôpital privé.

Pour les assurés âgés de 80 ans ou moins, la franchise en hôpital privé pouvait atteindre 6 000 dollars singapouriens avec le nouveau contrat, contre 3 500 avec l’IP existant. Au-delà de 80 ans, les franchises correspondaient à 1,5 fois les montants indiqués pour les deux contrats.

La différence rend le compromis évident : le nouveau contrat réduisait le coût récurrent de l’assurance, mais augmentait le montant que le patient pourrait devoir payer au moment de recevoir des soins. Son adéquation à un ménage dépend en partie des sommes qu’il peut garder disponibles pour ses dépenses médicales.

En octobre 2025, Ong a appelé à proposer des solutions laissant les franchises non couvertes afin que les patients prennent en charge une part plus importante des frais initiaux. Certains assureurs commercialisaient déjà de telles options. Prudential proposait depuis plus de dix ans des avenants couvrant seulement 50 % des franchises, tandis qu’Income proposait des contrats imposant une quote-part de 10 % des frais, contre le minimum de 5 % cité à l’époque.

Les nouvelles règles applicables aux avenants sont entrées en vigueur en avril 2026

Le MOH a annoncé de nouvelles exigences concernant les avenants en novembre 2025, avec une entrée en vigueur au 1er avril 2026. Selon ses nouvelles directives sur les avenants, mises à jour le 4 mai 2026, les sept assureurs proposant des IP ont lancé de nouveaux contrats.

Selon le ministère, les primes des nouveaux avenants offrant une couverture maximale étaient en moyenne inférieures de 35 % à 40 % à celles des anciens avenants. Les assurés disposent ainsi d’autres possibilités lorsqu’ils réexaminent le coût de leur couverture actuelle.

Le MOH établit un lien entre des garanties généreuses et une utilisation accrue des services de santé, ainsi que la fourniture de davantage de prestations, ce qui peut augmenter les sinistres et les primes. Lorsque l’assurance prend en charge la majeure partie d’une facture, le coût immédiat des soins est moindre pour le patient. Les réformes du ministère visent à modérer ce cycle tout en maintenant l’accès à l’assurance privée.

La chronologie de ces changements importe pour les ménages : les résiliations ont fortement augmenté en 2025, les nouvelles exigences ont été annoncées en novembre de la même année et les nouveaux contrats sont arrivés avec l’entrée en vigueur des règles en avril 2026. La réponse parlementaire de septembre 2026 a ensuite présenté les tendances annuelles antérieures.

La Life Insurance Association Singapore recommande aux assurés de vérifier que leur couverture reste abordable et de consulter leurs conseillers financiers avant de la modifier. Pour une personne envisageant un contrat moins cher, la comparaison concrète porte sur le montant économisé sur la prime annuelle, les garanties conservées et les frais médicaux qu’elle devra régler elle-même.

Points clés

• 112 300 personnes ont résilié leur avenant d’IP en 2025, soit environ 72 % de plus qu’en 2024, où elles étaient 65 000.
• 69 400 autres sont passées à des avenants offrant une couverture moindre.
• Le MOH a recensé 128 200 rétrogradations et résiliations d’IP de base en 2025, contre 105 900 en 2024.
• Le MOH ne suit pas les raisons individuelles des réductions ou résiliations de couverture ; le coût et l’évolution des besoins figurent parmi les raisons possibles.
• Six des sept assureurs proposant des IP ont augmenté en 2025 les primes de la plupart de leurs IP ou de leurs avenants.
• Les nouvelles exigences concernant les avenants sont entrées en vigueur le 1er avril 2026. Selon le MOH, les primes des nouveaux avenants offrant une couverture maximale sont en moyenne inférieures de 35 % à 40 % à celles des anciens avenants.
• La résiliation d’un avenant réduit les primes annuelles, mais laisse davantage de frais médicaux à la charge de l’assuré.