Le Myanmar reste sur la liste noire du GAFI, qui prévient d’un possible durcissement en février 2027 face aux risques liés aux escroqueries

Treize mesures achevées, mais la surveillance financière se poursuit

Le Myanmar est resté sur la liste noire du Groupe d’action financière (GAFI) le 30 octobre 2026, malgré l’achèvement de 13 des 15 mesures de son programme de réforme. L’organisme de surveillance a maintenu son appel à renforcer les contrôles sur les opérations financières impliquant le pays et prévenu qu’il envisagerait des mesures plus strictes en l’absence de nouveaux progrès d’ici février 2027.

Cette décision fait suite à une réunion plénière organisée à Paris du 26 au 30 octobre, à laquelle a participé une délégation du Myanmar conduite par la gouverneure de la Banque centrale, la Dre Khin Naing Oo. Les fraudes en ligne, la circulation des produits d’activités criminelles et les mesures encore inachevées contre le blanchiment d’argent sont restées au cœur des préoccupations.

Pour les entreprises et les familles, la conséquence immédiate est le maintien d’une surveillance accrue des paiements internationaux. Les banques qui traitent des opérations impliquant le Myanmar devraient examiner plus attentivement les personnes concernées, l’objet des paiements et tout caractère potentiellement suspect des opérations. Les transferts transfrontaliers peuvent donc nécessiter davantage de justificatifs et de réponses aux questions des banques.

Le Myanmar reste aux côtés de l’Iran et de la Corée du Nord dans la catégorie du GAFI officiellement appelée « juridictions à haut risque soumises à un appel à l’action ». Les mesures diffèrent toutefois : le Myanmar reste soumis à une vigilance renforcée, c’est-à-dire à des contrôles financiers plus stricts, tandis que l’Iran et la Corée du Nord font l’objet de mesures plus sévères, dites « contre-mesures ».

Le GAFI a également réitéré une consigne qui concerne directement les ménages : les contrôles doivent préserver les transferts légitimes, notamment l’aide humanitaire et l’argent envoyé à leurs proches par les travailleurs migrants. Sa décision associe une pression continue sur les autorités financières du Myanmar à la nécessité de maintenir ces circuits essentiels.

Pourquoi les escroqueries en ligne restent au cœur du dossier

Le GAFI a renvoyé à son évaluation de juin sur les activités criminelles au Myanmar. Dans son communiqué d’octobre, l’organisme a décrit l’ampleur du problème :

les activités frauduleuses et les escroqueries en ligne au Myanmar restent très répandues et présentent des risques importants de financement illicite.

Le blanchiment d’argent consiste à déplacer ou à dissimuler des fonds issus d’activités criminelles afin de leur donner une apparence légitime. Les fraudes en ligne génèrent des fonds que les criminels doivent recevoir, transférer et dépenser. Les circuits financiers qui alimentent les escroqueries font donc partie du même problème que les opérations visant les victimes.

Les opérations d’escroquerie et le blanchiment d’argent qui leur est associé se sont développés depuis la prise de pouvoir de l’armée en 2021, en particulier dans les régions périphériques du Myanmar. Le conflit s’est également accompagné d’une hausse de la production et du trafic de drogues illicites, notamment de méthamphétamine, dans l’est du pays. Ces deux activités génèrent des produits criminels que les autorités doivent tracer.

Le GAFI a reconnu les mesures prises par le gouvernement soutenu par l’armée pour lutter contre les opérations d’escroquerie, tout en appelant à agir davantage contre les flux financiers qui leur sont liés. Le président du GAFI, Giles Thomson, a également prévenu lors d’une conférence de presse que le Myanmar pourrait faire l’objet de mesures plus strictes s’il n’agissait pas contre les escroqueries en ligne et ne respectait pas les exigences de l’organisme.

Les mesures restant à prendre

Avec 13 mesures achevées sur 15, le Myanmar a réalisé environ 87 % de son programme en nombre d’actions. Deux restent à accomplir. Le GAFI a encouragé leur mise en œuvre ainsi que le renforcement de la lutte contre la fraude en ligne et les flux financiers illicites.

Les exigences de l’organisme comprennent l’amélioration du travail de la cellule de renseignement financier du Myanmar et de la diffusion des informations par celle-ci. Une telle cellule reçoit et analyse les renseignements sur les activités financières suspectes, puis transmet les éléments utiles aux organismes compétents pour enquêter.

Le GAFI a également appelé à enquêter sur le blanchiment d’argent et à engager des poursuites. Concrètement, les autorités doivent transformer les informations sur les fonds suspects en affaires pouvant être portées devant la justice. Le nombre de mesures achevées donne une indication des progrès ; le maintien sur la liste noire montre que l’organisme attend encore des résultats.

La délégation de la Banque centrale a présenté les progrès du Myanmar lors de la réunion de Paris, où des représentants des principaux pays membres du GAFI ont exprimé leur soutien aux efforts du pays. L’issue de la réunion a néanmoins maintenu le niveau de surveillance existant et s’est accompagnée d’un nouvel avertissement sur un possible durcissement.

Comment le Myanmar en est arrivé là

Le programme inachevé du Myanmar remonte à avant le coup d’État de 2021. Des lacunes avaient été relevées lors d’une évaluation en 2018, et les autorités avaient accepté un plan d’action en février 2020. Le délai prévu pour l’achever a expiré en septembre 2021.

Les principales dates montrent comment un programme de réforme est devenu une source durable de pression financière internationale :

• 2018 : une évaluation relève des lacunes dans les dispositifs du Myanmar contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
• Février 2020 : le Myanmar accepte un plan d’action pour remédier à ces lacunes.
• Septembre 2021 : le délai fixé pour achever le programme expire.
• 21 octobre 2022 : le GAFI inscrit le Myanmar sur sa liste noire et appelle à une vigilance renforcée.
• Du 26 au 30 octobre 2026 : le GAFI se réunit à Paris et maintient le statut du Myanmar.
• Février 2027 : le GAFI envisagera des contre-mesures en l’absence de nouveaux progrès.

La décision d’octobre 2026 intervient quatre ans après l’inscription du Myanmar sur la liste noire. Cette durée compte pour les entreprises qui effectuent régulièrement des paiements : les contrôles renforcés sont devenus une contrainte durable pour toute activité impliquant le pays.

Le dernier avertissement fait suite à une échéance précédente. En février 2026, le GAFI avait indiqué qu’il envisagerait des contre-mesures si le Myanmar ne réalisait aucun nouveau progrès d’ici juin. La décision d’octobre maintient la vigilance renforcée et fixe à février 2027 la prochaine échéance annoncée pour envisager des mesures plus strictes. La surveillance antérieure du plan d’action inachevé du Myanmar portait principalement sur les enquêtes, les poursuites et la confiscation des produits du crime.

Ce que les banques doivent faire

Le GAFI, organisme intergouvernemental créé en 1989, coordonne les normes internationales de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ses décisions orientent la manière dont les pays et les établissements financiers réagissent aux risques associés à certaines juridictions.

Dans son communiqué d’octobre, l’organisme a précisé ce qu’il attendait des institutions entretenant des relations d’affaires impliquant le Myanmar :

renforcer le degré et la nature de la surveillance

Le GAFI a indiqué que cette surveillance devait permettre de déterminer si certaines transactions ou activités paraissent inhabituelles ou suspectes. Une banque peut ainsi demander des renseignements plus précis sur un client, l’origine des fonds, le motif d’un transfert ou les bénéficiaires effectifs d’une entreprise.

Par exemple, un paiement pour des marchandises importées peut nécessiter des documents commerciaux justificatifs afin que la banque puisse comprendre l’opération. Un transfert qui diffère nettement de l’activité habituelle d’un client peut entraîner des demandes d’explications supplémentaires. La charge pratique repose autant sur les clients que sur les établissements qui les contrôlent.

Les contre-mesures constitueraient une réponse plus sévère. Elles peuvent comprendre une surveillance accrue ou des restrictions des relations bancaires, qui compliqueraient le maintien de services financiers impliquant le pays. Le GAFI n’a pas encore arrêté les mesures qui pourraient s’appliquer au Myanmar : février 2027 est une échéance conditionnelle pour réexaminer la situation, et non la date d’entrée en vigueur automatique de restrictions.

Le coût pour le commerce et les services bancaires officiels

Un responsable d’une banque privée au Myanmar a prévenu que les banques internationales pourraient exiger davantage de documents pour les transferts à l’étranger. Il s’attend également à de nouveaux retards pour les importateurs et les exportateurs et a averti qu’un accès plus restreint aux services bancaires officiels pourrait favoriser l’essor du système informel hundi.

Les transferts hundi reposent sur des courtiers qui organisent des paiements en dehors des circuits bancaires habituels. Lorsque les services officiels deviennent plus difficiles d’accès, les clients peuvent se tourner vers ces solutions de remplacement. L’avertissement du responsable souligne une tension concrète : des contrôles plus stricts visent à faciliter la détection des fonds suspects, mais les difficultés d’accès aux banques peuvent pousser les clients légitimes vers des circuits moins transparents.

Les importateurs doivent payer leurs fournisseurs à l’étranger, et les exportateurs doivent recevoir les paiements de leurs acheteurs. Des contrôles supplémentaires peuvent allonger le délai entre la conclusion d’une vente et son règlement. Les entreprises risquent alors de ne pas savoir avec certitude quand elles pourront payer leurs marchandises ou recevoir leurs recettes.

Le même responsable a indiqué que les difficultés à transférer de l’argent et le risque de sanctions pourraient dissuader les entreprises internationales de réaliser de nouveaux investissements. Pour elles, décider de s’implanter au Myanmar suppose d’évaluer à la fois les perspectives commerciales et la fiabilité des transferts bancaires.

L’aide et les transferts familiaux doivent être préservés

Le GAFI a explicitement abordé l’aide humanitaire, les activités légitimes des organisations à but non lucratif et les transferts de fonds des migrants. Ces transferts sont les sommes envoyées à leur famille par les personnes qui travaillent à l’étranger, souvent pour aider leurs proches à couvrir leurs dépenses courantes.

Dans son communiqué, l’organisme a demandé aux pays de protéger ces flux lors de la mise en œuvre de la vigilance renforcée :

les pays devraient veiller à ce que les flux de fonds destinés à l’aide humanitaire, aux activités légitimes [à but non lucratif] et aux transferts de fonds ne soient ni interrompus ni découragés.

Pour les travailleurs migrants, un circuit de transfert opérationnel permet de faire parvenir leurs revenus à leurs proches au Myanmar. Pour les organisations humanitaires, l’accès aux paiements leur permet de financer l’aide et de couvrir leurs frais de fonctionnement. Les retards ou la perte d’accès aux services bancaires touchent les personnes qui attendent ces fonds.

Les banques doivent trouver le juste équilibre entre contrôler suffisamment les transactions pour repérer les activités criminelles et continuer à traiter les paiements légitimes. La consigne du GAFI leur impose ces deux responsabilités. Les pays appelés à renforcer la surveillance doivent également préserver l’accès aux fonds destinés à l’aide et au soutien des familles.

Les efforts du Japon à l’épreuve de la lutte contre la criminalité financière

Le gouvernement japonais a cherché à obtenir le retrait du Myanmar de la liste noire afin d’encourager les activités économiques, notamment en mettant fin à l’appel du GAFI à renforcer le contrôle des transactions financières. Selon une personne au fait de cette démarche, qui a requis l’anonymat, au moins un autre grand pays asiatique a également soutenu ce retrait.

La décision d’octobre n’a pas abouti à ce résultat. Les progrès annoncés par le Myanmar dans son programme d’action et le soutien exprimé lors des discussions à Paris n’ont pas empêché le maintien de son statut ; les escroqueries en ligne et les flux financiers illicites restent au cœur des préoccupations de l’organisme.

La position du Japon s’inscrit dans un mouvement régional plus large en faveur d’une reprise des relations avec le Myanmar. Le régime militaire direct a laissé place en avril 2026 à une administration dotée d’institutions civiles soutenues par l’armée, et le chef du coup d’État, Min Aung Hlaing, est devenu président.

Depuis, Min Aung Hlaing cherche à renforcer les relations avec des partenaires clés et à obtenir la pleine réintégration du pays au sein de l’Association des nations de l’Asie du Sud-Est. Des responsables américains ont également eu des entretiens directs avec des responsables du Myanmar à plusieurs reprises ces derniers mois, parfois avec le soutien du Japon.

Ces contacts ouvrent des perspectives d’engagement politique et commercial. Les banques restent toutefois tenues de respecter l’appel du GAFI à renforcer la surveillance. Un gouvernement en quête de meilleures relations diplomatiques et une entreprise qui envisage d’investir doivent toujours composer avec les contraintes financières liées au statut du Myanmar.

Ce qui se jouera d’ici février 2027

Le Myanmar doit désormais mener de front deux tâches : achever les mesures restantes de son programme de réforme et répondre aux risques de financement illicite liés à l’ampleur des fraudes en ligne. Le GAFI a annoncé qu’il continuerait à collaborer avec le pays sur ces questions.

Les travaux définis par l’organisme couvrent tout le processus, du renseignement financier aux poursuites pénales. Les informations doivent parvenir aux enquêteurs, les fonds suspects doivent être examinés et les affaires de blanchiment doivent donner lieu à des poursuites. La lutte contre les opérations d’escroquerie doit également s’attaquer aux activités financières qui les alimentent.

Février 2027 est la prochaine échéance annoncée que suivront les entreprises, les banques et les organisations humanitaires. De nouveaux progrès pourraient influer sur l’évaluation de l’organisme ; en l’absence d’avancées, des mesures plus sévères pourraient être envisagées. D’ici là, la vigilance renforcée reste la règle, avec pour consigne de préserver les transferts légitimes destinés à l’aide et aux familles.

À retenir

• Le GAFI a maintenu le Myanmar sur sa liste noire le 30 octobre 2026, à l’issue de sa réunion plénière à Paris.
• Le Myanmar avait achevé 13 des 15 mesures, et deux restaient à accomplir.
• L’ampleur des escroqueries en ligne et les risques de financement illicite associés restent au cœur des préoccupations.
• Le Myanmar reste soumis à une vigilance renforcée ; l’Iran et la Corée du Nord font l’objet de contre-mesures plus sévères.
• Le GAFI envisagera des contre-mesures à l’égard du Myanmar en l’absence de nouveaux progrès d’ici février 2027.
• L’organisme a indiqué que l’aide humanitaire, les activités légitimes des organisations à but non lucratif et les transferts de fonds des migrants devaient rester accessibles.
• La démarche du Japon en faveur du retrait du Myanmar n’a pas modifié la décision d’octobre.