Le PDG d’UOB, Wee Ee Cheong, estime que l’IA doit renforcer les capacités humaines, et non remplacer les personnes

Pourquoi UOB place l’humain au cœur de l’IA

Lors du Singapore FinTech Festival 2025, qui s’est tenu au Singapore Expo le 12 novembre, Wee Ee Cheong, vice-président et directeur général d’UOB, a clairement défini la place de l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire. Selon lui, l’IA doit améliorer la productivité et accélérer les opérations, tout en plaçant l’empathie, l’éthique et le discernement au cœur de la finance. Alors qu’UOB renforce ses grands partenariats et la formation de ses équipes, ce message associe les données avancées et l’automatisation à un principe simple : la confiance est un capital humain que la technologie doit soutenir, et non remplacer.

Wee a présenté l’IA comme un accélérateur permettant de fournir de meilleurs conseils et de prendre des décisions plus sûres. L’objectif, a-t-il expliqué, est de proposer aux clients des informations adaptées à leur situation et un accès aux services à toute heure, puis de repérer les risques plus tôt et de les gérer avant qu’ils ne s’aggravent. Il a également évoqué la tokenisation et le règlement quasi instantané — qui consiste à représenter des actifs au moyen de registres numériques et à accélérer le dénouement des transactions — comme des outils capables de mieux relier les marchés de l’ASEAN aux capitaux et aux échanges mondiaux.

Cette vision impose des choix exigeants en matière de sécurité et de normes. Wee a souligné qu’il est impératif de préserver la fiabilité, la protection des données et la résilience à mesure que les systèmes deviennent plus interconnectés. Il a appelé à définir des règles communes plus claires et à garantir la compatibilité technique afin de déployer l’IA et la blockchain en toute sécurité. Il a également plaidé pour une coopération sectorielle autour d’identités numériques de confiance et de réseaux de données sécurisés, afin que les banques et les entreprises de technologie financière puissent avancer rapidement sans entamer la confiance.

Derrière les déclarations, des mesures concrètes sont déjà en place. UOB a créé une académie pour renforcer les compétences de ses 32 000 employés en IA générative et en automatisation. La banque a signé un protocole d’accord avec Workforce Singapore, l’Institute of Banking and Finance et Ngee Ann Polytechnic afin de doter son personnel de compétences fondamentales. Elle a également lancé de nouvelles voies d’accès aux métiers de l’IA et des données pour les jeunes diplômés et les professionnels en milieu de carrière, et noué un nouveau partenariat avec Accenture pour déployer l’IA dans l’ensemble de ses activités, des opérations à la gestion des risques et à l’expérience client.

Les propos de Wee Ee Cheong sur scène

Wee, qui dirige l’une des plus grandes banques d’Asie du Sud-Est, a distingué ce que l’IA sait bien faire de ce qui relève encore des personnes. Il a rappelé que les machines peuvent traiter d’immenses volumes de données et fonctionner rapidement. Les conseillers et dirigeants humains, eux, apportent discernement, empathie et éthique. Il a présenté le leadership comme une responsabilité humaine, qui comprend la transmission des fonctions à la génération suivante lorsque le moment est venu.

Présentant sa vision de la manière dont l’IA doit soutenir les personnes, Wee a déclaré :

L’IA doit aider les gens à en faire davantage et à travailler plus vite, plutôt que de les remplacer et de supprimer leurs emplois.

Il a ensuite évoqué le rôle des valeurs et de la responsabilité lors des transitions à la tête des organisations, en soulignant que la succession et la gestion responsable restent des décisions humaines.

Le relais est transmis à des personnes, pas à des machines.

Wee a également fait le lien entre progrès technologique et confiance. Il a insisté sur le fait que celle-ci se gagne au fil des années, grâce à des décisions équitables, à une gestion prudente des risques et à un service de qualité. Cette conviction s’inscrit dans la tradition d’UOB, façonnée par son père, Wee Cho Yaw, aujourd’hui décédé, qui a dirigé la banque pendant des décennies et était connu pour sa croissance maîtrisée, son engagement auprès des communautés et son attachement aux relations de long terme. Les efforts actuels d’UOB pour numériser ses services et renforcer ses capacités en IA s’inscrivent dans cette culture. L’objectif est de consolider, et non d’éroder, la dimension humaine qui caractérise la marque.

De la vision à la pratique : comment UOB compte utiliser l’IA

La banque a entamé une collaboration pluriannuelle avec Accenture afin de déployer l’IA avancée dans ses activités. Le programme portera sur l’automatisation des processus internes, l’amélioration des modèles de risque de crédit et de fraude, ainsi que la personnalisation à grande échelle des interactions avec les clients dans toute l’ASEAN. Accenture apporte son expertise-conseil, des outils technologiques tels que sa plateforme AI Refinery et l’accès de collaborateurs d’UOB à des formations via ses services LearnVantage. L’objectif est de développer la maîtrise de l’IA au sein des équipes, et pas seulement d’installer de nouveaux outils.

Julie Sweet, présidente-directrice générale d’Accenture, a salué le projet visant à déployer à grande échelle l’IA générative et agentique et à accompagner les équipes dans cette évolution.

Ce partenariat aidera UOB à concrétiser sa vision de l’avenir du secteur bancaire en déployant à grande échelle l’IA générative et agentique et en permettant à ses collaborateurs d’acquérir de précieuses compétences en technologies avancées.

L’IA générative peut rédiger du contenu, résumer de longs textes, repérer des tendances comportementales et préparer des données pour leur analyse. Dans une banque, elle peut faire gagner des heures aux équipes sur les vérifications courantes, accélérer la conception de produits et aider les chargés de clientèle à préparer leurs rendez-vous grâce à des informations adaptées. L’IA agentique va plus loin : elle désigne des systèmes capables de planifier des tâches et d’effectuer des actions limitées au moyen d’outils et d’interfaces de programmation, dans le respect de règles strictes et avec des pistes d’audit. Dans le secteur bancaire, cela peut consister à préparer un dossier de prêt, à programmer un paiement ou à surveiller un portefeuille en fonction d’alertes de risque prédéfinies, avant de demander à une personne d’approuver l’étape suivante.

Wee a également mis en avant la tokenisation et le règlement quasi instantané, deux tendances qui prennent de l’ampleur dans la finance mondiale. La tokenisation s’appuie sur des registres distribués pour représenter la propriété d’actifs sous forme numérique, ce qui peut permettre la propriété fractionnée et des processus programmables. Le règlement quasi instantané réduit le délai entre une transaction et son dénouement définitif, ce qui peut limiter le risque de contrepartie et libérer des capitaux. Pour les clients et les entreprises qui effectuent des transactions dans l’ASEAN et au-delà, des cycles de règlement plus courts et des processus intelligents peuvent améliorer la trésorerie et réduire les frictions. L’ambition est de créer une région interconnectée où une entreprise de Jakarta pourrait vendre à un acheteur de Bangkok et être réglée presque immédiatement, avec des contrôles de conformité intégrés et une évaluation des risques en temps réel en arrière-plan.

La montée en compétences de 32 000 collaborateurs

La dimension humaine du projet d’UOB est ambitieuse. La banque a mis en place une académie interne consacrée à la montée en compétences en IA et signé un protocole d’accord avec Workforce Singapore, l’Institute of Banking and Finance et Ngee Ann Polytechnic pour proposer des formations fondamentales en IA générative et en automatisation. L’objectif est que chaque employé comprenne les bases du fonctionnement de ces technologies, sache dans quels cas elles sont utiles et apprenne à les utiliser de manière responsable. Cette approche part du principe que l’IA sera présente dans les tâches quotidiennes de la plupart des métiers bancaires, des opérations en agence aux équipes technologiques et produits.

Le programme Better U Pivot illustre le plus concrètement les conséquences de cette transformation sur les emplois. Jusqu’à 500 employés occupant des postes opérationnels et administratifs seront sélectionnés sur deux ans pour suivre une reconversion structurée vers des domaines en forte demande, comme la gestion des risques et la conformité, les ventes et l’expérience client. Les participants suivront un cursus de 12 mois comprenant une formation en situation de travail, des cours externes et un mentorat intensif assuré par des responsables du recrutement et des coachs. La banque sélectionne des candidats dont les fonctions actuelles pourraient être affectées par l’automatisation, puis leur propose une voie claire vers des postes pérennes offrant des perspectives d’évolution. Un projet pilote lancé en 2021 a permis à des employés d’accéder avec succès à de nouvelles fonctions, notamment comme analystes des opérations de lutte contre la criminalité financière.

UOB a également lancé un centre d’excellence en intelligence artificielle et en analyse de données avec l’Infocomm Media Development Authority et la National University of Singapore. Ce programme de deux ans prévoit d’accueillir 100 diplômés universitaires sur trois ans. Les participants intègrent UOB à temps plein et consacrent leur première année à des projets d’entreprise, avec des formations et le mentorat de spécialistes chevronnés des données. En deuxième année, ils rejoignent des filières spécialisées au sein des différentes unités opérationnelles. Les diplômés obtiennent une certification en compétences liées à l’IA ainsi qu’un diplôme universitaire pouvant être validé dans le cadre d’études supérieures. Lors du festival interne d’UOB, le ministre singapourien de la Main-d’œuvre, Tan See Leng, a rappelé le contexte de cette démarche.

La transformation des entreprises doit aller de pair avec celle des compétences de leurs salariés.

En parallèle, le partenariat avec Accenture donne aux équipes accès à la bibliothèque de formations LearnVantage, afin de développer rapidement leurs compétences en matière de données et d’IA. L’idée est d’associer les nouveaux outils à des personnes qui savent les utiliser, puis de maintenir un apprentissage continu à mesure que la technologie évolue.

Sécurité, normes et confiance

Wee a prévenu que la recherche de rapidité et de personnalisation ne devait pas se faire au détriment de la sécurité. Il a appelé à clarifier les réglementations, les normes et la compatibilité des systèmes pour permettre le déploiement à grande échelle de l’IA, du partage de données et des solutions fondées sur la blockchain. Les banques devront toujours expliquer le fonctionnement de leurs modèles, vérifier l’absence de biais, suivre la provenance des données et des résultats, et maintenir une supervision humaine lorsque les décisions touchent les clients. Cette approche rejoint les travaux menés à Singapour pour définir des garde-fous pratiques encadrant l’IA dans la finance, promouvoir une gouvernance rigoureuse des modèles et renforcer la protection transfrontalière des données.

Les identités numériques de confiance et les réseaux sécurisés constituent une autre priorité. Singapour a déjà investi dans des infrastructures sécurisées d’identité et de paiement, et le secteur poursuit le renforcement de ses défenses contre les escroqueries. Des organisations sectorielles ont instauré des mesures de protection, notamment la vérification faciale pour les opérations à haut risque et des pauses de réflexion imposées pendant les transactions. Les initiatives du secteur ont permis d’éviter plus de 74 millions de dollars singapouriens de pertes potentielles liées aux escroqueries en 2024. Cette vigilance devra encore s’accroître à mesure que les banques proposeront des services reposant sur l’IA et interconnecteront davantage de systèmes entre les marchés.

Ce que l’IA agentique signifie pour le secteur bancaire

L’IA agentique désigne des systèmes capables de décomposer un objectif en plusieurs étapes, d’utiliser des outils pour agir et de vérifier les résultats au regard de règles définies. Dans une banque, un agent pourrait analyser pendant la nuit les données de transactions pour repérer des anomalies, rédiger une alerte à la fraude en fournissant le contexte, ouvrir un dossier dans un système de gestion des flux de travail et prévenir un analyste humain pour vérification. Un autre agent pourrait préparer le dossier de renouvellement du prêt d’une petite entreprise en récupérant ses données financières, en actualisant les prévisions de trésorerie et en proposant des conditions de crédit conformes aux règles en vigueur. La promesse : gagner en rapidité tout en gardant le contrôle. Les garde-fous reposent sur un périmètre clairement défini, des validations humaines aux étapes adéquates, des pistes d’audit et des tests de résistance garantissant un comportement prévisible en conditions réelles.

À quoi les clients de l’ASEAN peuvent-ils s’attendre ?

UOB est présente sur 19 marchés et sert des millions de particuliers et d’entreprises dans l’ASEAN. Si la stratégie se concrétise comme prévu, les clients devraient bénéficier de délais de traitement plus courts, de conseils plus proactifs et de paiements et placements transfrontaliers simplifiés. À Kuala Lumpur, un chargé de clientèle pourrait consulter des analyses signalant les difficultés de trésorerie imminentes d’un client et proposer des mesures avant qu’elles ne surviennent. Un détaillant qui s’étend de Singapour au Vietnam pourrait ouvrir des comptes, recevoir des paiements en monnaie locale et regrouper ses fonds avec moins de délais. Les assistants numériques pourraient répondre aux questions des particuliers à toute heure et transmettre les demandes complexes à des collaborateurs en mesure de les aider.

L’expansion récente d’UOB dans les services numériques, notamment avec une offre exclusivement mobile destinée aux jeunes clients, montre comment la banque associe ses atouts traditionnels dans la gestion des relations avec sa clientèle à de nouveaux canaux. La feuille de route actuelle en matière d’IA prolonge cette orientation. La banque affirme que la technologie doit améliorer la productivité sans compromettre la sécurité, la fiabilité ou l’éthique. Elle rappelle également que le contact humain ne peut être remplacé. C’est de cet équilibre entre rapidité, sécurité et qualité de service que dépendra la capacité de l’IA à rendre la finance plus inclusive dans une région diverse, marquée par de nombreuses langues, réglementations et étapes de développement.

Points clés

• Lors du Singapore FinTech Festival 2025, le PDG d’UOB, Wee Ee Cheong, a déclaré que l’IA devait renforcer les capacités humaines, et non remplacer les personnes.
• Selon Wee, l’empathie, l’éthique et le discernement restent des qualités humaines, et la succession à la tête des organisations relève des personnes.
• La banque déploie l’IA pour personnaliser ses services, les rendre accessibles à toute heure et détecter les risques plus tôt.
• UOB collabore pendant trois ans avec Accenture pour déployer l’IA générative et agentique dans l’ensemble de la banque et former ses équipes.
• Une académie interne et un protocole d’accord avec Workforce Singapore, l’IBF et Ngee Ann Polytechnic visent à renforcer les compétences fondamentales du personnel en IA.
• Le programme Better U Pivot permettra à jusqu’à 500 employés de se former à de nouveaux métiers, notamment dans les risques, la conformité, les ventes et l’expérience client.
• Un centre d’excellence en IA et en analyse de données créé avec l’IMDA et la NUS accueillera 100 diplômés sur trois ans dans le cadre d’un parcours rémunéré de deux ans.
• Wee a appelé à mettre en place des réglementations claires, des normes communes et des identités numériques sécurisées pour déployer l’IA et la blockchain en toute sécurité.
• Les mesures sectorielles de lutte contre les escroqueries ont permis d’éviter plus de 74 millions de dollars singapouriens de pertes potentielles en 2024, signe de l’importance accordée à la confiance et à la sécurité.