TNG eWallet et Kakitangan.com : transformer le versement des salaires et favoriser l’inclusion financière en Malaisie

TNG eWallet et Kakitangan.com : une révolution pour le versement des salaires en Malaisie

Dans une avancée importante pour la main-d’œuvre et l’économie numérique malaisiennes, TNG Digital, l’entreprise à l’origine du très populaire portefeuille électronique Touch ‘n Go (TNG eWallet), s’est associée à la plateforme de ressources humaines Kakitangan.com afin de permettre le versement direct des salaires sur les comptes eWallet des employés. Cette intégration devrait révolutionner les processus de paie, en particulier pour les travailleurs non bancarisés et mal desservis, en proposant une solution sécurisée, conforme à la réglementation et accessible, en alternative aux comptes bancaires traditionnels.

Cette collaboration s’appuie sur l’infrastructure de paiement numérique avancée de la Malaisie et répond au besoin croissant d’inclusion financière des travailleurs migrants, des personnes exerçant dans l’économie des petits boulots et de celles qui rencontrent des obstacles à l’ouverture d’un compte bancaire. Plus de deux millions de travailleurs étrangers utilisent déjà TNG eWallet. Ce partenariat devrait donc avoir des effets importants et durables sur le marché du travail et la transformation numérique du pays.

Pourquoi le versement des salaires par portefeuille électronique est important

Pour de nombreux Malaisiens et travailleurs migrants, l’accès à un compte bancaire traditionnel peut être difficile en raison des justificatifs exigés, des dépôts minimums ou des barrières linguistiques. Une part importante de la main-d’œuvre, notamment les migrants et les personnes aux revenus modestes, dépend ainsi des paiements en espèces, moins sûrs et qui limitent l’accès aux services financiers numériques.

La nouvelle intégration entre TNG Digital et Kakitangan.com répond directement à ces difficultés. Les employeurs qui utilisent le système de gestion des ressources humaines et de la paie de Kakitangan.com peuvent désormais verser les salaires en masse directement sur les portefeuilles TNG eWallet de leurs employés, grâce au système DuitNow Bulk Transfer. Chaque portefeuille eWallet possède un numéro de compte DuitNow unique, qui permet de recevoir des fonds depuis n’importe quelle banque ou portefeuille électronique en Malaisie, à la manière d’un compte bancaire classique.

Ce système est reconnu par le Jabatan Tenaga Kerja Semenanjung Malaysia (JTKSM), le ministère du Travail du pays, comme un compte de salaire conforme à la réglementation. Cette approbation garantit que les salaires versés sur les comptes TNG eWallet respectent toutes les exigences légales, pour la tranquillité d’esprit des employeurs comme des employés.

Inclusion financière : réduire les inégalités d’accès aux services bancaires

L’inclusion financière désigne les efforts visant à rendre les services financiers accessibles et abordables pour tous les particuliers et toutes les entreprises, quelles que soient leurs circonstances personnelles. En Malaisie, malgré un taux élevé de détention de comptes bancaires, des millions de personnes restent sans compte bancaire ou insuffisamment desservies, en particulier parmi les travailleurs migrants et les personnes du secteur informel.

En permettant le versement direct des salaires sur des portefeuilles électroniques, TNG Digital et Kakitangan.com offrent une véritable bouée de sauvetage à ces travailleurs. Les employés non bancarisés accèdent immédiatement à leurs revenus et peuvent utiliser divers outils financiers numériques pour gérer, conserver et dépenser leur argent. Ils gagnent ainsi en autonomie financière et s’intègrent à l’économie numérique malaisienne, en pleine expansion.

Alan Ni, directeur général de TNG Digital, a souligné l’importance de cette initiative :

L’inclusion financière est depuis toujours au cœur de notre mission. Grâce à ce partenariat, nous répondons aux difficultés concrètes des personnes qui n’ont pas accès aux comptes bancaires traditionnels en leur proposant une solution de versement des salaires sécurisée et accessible via TNG eWallet.

Fonctionnement de l’intégration : une solution de paie fluide

Le socle technique de cette intégration est le système DuitNow Bulk Transfer, une infrastructure de paiement nationale qui permet des transferts de fonds instantanés, sécurisés et conformes à la réglementation entre les banques et les portefeuilles électroniques en Malaisie. Voici comment le processus se déroule :

• Versement groupé des salaires : les employeurs qui utilisent la plateforme de gestion des ressources humaines et de la paie de Kakitangan.com peuvent lancer des paiements groupés et transférer directement les fonds vers les portefeuilles TNG eWallet des employés, à l’aide de leurs numéros de compte DuitNow.
• Accessibilité universelle : les employés n’ont pas besoin d’un compte bancaire traditionnel. Le numéro de compte DuitNow associé à chaque portefeuille TNG eWallet leur permet de recevoir des paiements depuis n’importe quelle banque ou prestataire de portefeuille électronique participant.
• Conformité réglementaire : le système est reconnu par le JTKSM comme un compte de salaire conforme à la réglementation, ce qui garantit le respect de toutes les obligations légales.
• Accès immédiat : les employés reçoivent leur salaire instantanément et peuvent utiliser leur portefeuille électronique pour payer, effectuer des virements et des transferts de fonds à l’étranger, ou retirer des espèces.

Ce processus simplifié réduit la charge administrative des employeurs, notamment des petites et moyennes entreprises (PME), et garantit des versements de salaires rapides, automatisés et sécurisés.

Avantages pour les employeurs et les PME

Kakitangan.com accompagne plus de 10 000 entreprises en Malaisie, dont beaucoup sont des PME aux effectifs diversifiés. L’intégration avec TNG eWallet présente plusieurs avantages :

• Paie automatisée : elle réduit le travail manuel des équipes RH et limite les erreurs de versement des salaires.
• Conformité aux obligations légales : elle garantit que les salaires versés respectent la réglementation locale du travail, y compris pour les employés sans compte bancaire.
• Amélioration de la satisfaction des employés : des paiements ponctuels et sécurisés renforcent le moral et la fidélisation, en particulier chez les travailleurs qui subissaient auparavant des retards ou avaient du mal à accéder à leur salaire.
• Soutien à la transformation numérique : elle encourage les entreprises à adopter des solutions de paie numériques, dans le droit fil des efforts déployés par la Malaisie pour devenir une société sans espèces.

Effon Khoo, directeur de Kakitangan.com, a souligné les retombées pour les PME :

L’intégration avec TNG eWallet rend nos solutions de paie plus inclusives et plus efficaces. Elle répond aux besoins des PME malaisiennes dont les employés préfèrent les portefeuilles numériques et permet des versements de salaires rapides, automatisés et sécurisés.

Donner plus de moyens aux employés : fonctionnalités et outils financiers

Pour les employés, notamment les personnes non bancarisées et les travailleurs migrants, recevoir leur salaire sur TNG eWallet ouvre de nouvelles possibilités financières. Parmi les principales fonctionnalités :

• Paiements sans espèces : utiliser DuitNow QR et la carte TNG Visa pour effectuer des achats auprès de millions de commerçants dans tout le pays.
• Services de transfert de fonds : envoyer facilement de l’argent à l’étranger, une fonctionnalité essentielle pour les travailleurs migrants qui soutiennent leur famille dans leur pays d’origine.
• Retraits d’espèces : retirer de l’argent aux distributeurs automatiques à l’aide de la carte TNG Visa associée au compte, une solution pratique pour les personnes qui ont encore besoin d’espèces.
• Gestion numérique de l’argent : conserver, suivre et gérer ses fonds dans l’application eWallet, ce qui réduit la dépendance aux espèces et favorise l’éducation financière.

Ces outils aident les utilisateurs à gérer leurs finances de manière autonome et à participer pleinement à l’économie numérique, qu’ils aient ou non un compte bancaire.

Sécurité et confiance : la reconnaissance des autorités

La reconnaissance de TNG eWallet par le JTKSM comme compte de salaire conforme à la réglementation est un facteur essentiel pour instaurer la confiance des employeurs et des employés. Cette approbation garantit que les salaires versés sont protégés par le droit du travail malaisien et que les fonds des utilisateurs sont préservés au sein d’un écosystème financier réglementé.

TNG Digital est également réglementé par Bank Negara Malaysia en tant qu’émetteur agréé de monnaie électronique, ce qui renforce encore la sécurité et la fiabilité de la plateforme.

Contexte général : la révolution des paiements numériques en Malaisie

Le partenariat entre TNG eWallet et Kakitangan.com s’inscrit dans une tendance plus large du secteur des technologies financières en Malaisie. Les portefeuilles numériques font désormais partie du quotidien : en 2024, 88 % des Malaisiens en utilisaient. Le gouvernement et le secteur privé encouragent activement les paiements numériques afin de favoriser l’inclusion financière, de réduire la dépendance aux espèces et de soutenir la croissance économique.

TNG Digital est à l’avant-garde de cette évolution et ne cesse d’élargir son écosystème. Parmi ses initiatives récentes :

• Comptes professionnels sans frais : TNG Digital a lancé un compte professionnel mobile et gratuit destiné aux micro-PME et aux travailleurs de l’économie des petits boulots. Il propose une ouverture instantanée et des paiements en temps réel, sans paperasse ni solde minimum requis.
• Intégration à Google Pay : TNG eWallet est désormais intégré à Google Pay. Les utilisateurs peuvent ainsi effectuer des paiements en ligne sécurisés via Chrome et d’autres plateformes, ce qui renforce la place des portefeuilles électroniques dans le commerce numérique malaisien.
• Paiements de carburant chez PETRONAS : grâce à un partenariat avec Setel, les utilisateurs de TNG eWallet peuvent payer leur carburant dans plus de 1 000 stations PETRONAS, ce qui illustre la polyvalence et la praticité de l’application.

Ces évolutions témoignent de l’engagement de TNG Digital à créer un écosystème financier numérique complet, au service des particuliers comme des entreprises.

L’inclusion financière, une priorité nationale

En Malaisie, favoriser l’inclusion financière ne se résume pas à la technologie : il s’agit de faire en sorte que chacun puisse participer à l’économie, quels que soient ses revenus ou son parcours. La Banque mondiale et Bank Negara Malaysia ont fait de l’inclusion financière un moteur essentiel du développement économique, de la réduction de la pauvreté et de la mobilité sociale.

En facilitant le versement des salaires aux personnes non bancarisées, le partenariat entre TNG eWallet et Kakitangan.com contribue à ces objectifs nationaux. Il donne davantage de moyens aux travailleurs, améliore l’efficacité des entreprises et accélère le passage à une société inclusive sur le plan numérique et moins dépendante des espèces.

Les défis à relever

Cette intégration constitue une avancée majeure, mais des difficultés subsistent. Le manque de compétences numériques, notamment chez les travailleurs plus âgés ou moins à l’aise avec la technologie, peut freiner l’adoption. Les employeurs et les plateformes RH doivent investir dans la formation et l’accompagnement afin que tous les employés puissent tirer parti des solutions de paie numériques.

La cybersécurité et la prévention de la fraude posent également des enjeux plus larges. À mesure que les paiements numériques se généralisent, il est essentiel de maintenir des mesures de sécurité robustes et de sensibiliser les utilisateurs pour les protéger contre les arnaques et les transactions non autorisées.

La dynamique est néanmoins bien engagée. Grâce au soutien des autorités de régulation, à des partenariats solides dans le secteur et à une base d’utilisateurs en forte croissance, les salaires versés par portefeuille électronique devraient devenir la norme dans le paysage financier malaisien en pleine évolution.

En résumé

• TNG Digital et Kakitangan.com se sont associés pour permettre le versement direct des salaires sur les comptes TNG eWallet, transformant ainsi la paie des travailleurs non bancarisés et mal desservis en Malaisie.
• L’intégration s’appuie sur le système DuitNow Bulk Transfer, qui permet aux employeurs de verser les salaires en masse sur des portefeuilles électroniques fonctionnant comme des comptes bancaires grâce à leurs numéros DuitNow uniques.
• Les autorités malaisiennes du travail reconnaissent TNG eWallet comme un compte de salaire conforme à la réglementation, ce qui garantit la conformité et la sécurité des versements.
• La solution permet aux employés d’accéder immédiatement à leurs revenus et à différents outils financiers numériques, notamment pour les paiements, les transferts de fonds à l’étranger et les retraits d’espèces.
• Les employeurs, en particulier les PME, bénéficient de processus de paie automatisés, efficaces et conformes à la réglementation, contribuant à la transformation numérique de la Malaisie.
• Ce partenariat s’inscrit dans une tendance plus large en faveur de l’inclusion financière et des paiements numériques en Malaisie, où TNG Digital joue un rôle moteur dans l’innovation du secteur des technologies financières.
• Des défis subsistent en matière de compétences numériques et de sécurité, mais cette initiative constitue une avancée importante vers une économie plus inclusive et moins dépendante des espèces.