Sonali Bank prête 70 milliards de takas à National Bank, qui doit reprendre les retraits le 15 octobre

Une aide d’urgence arrive avant la reprise annoncée des retraits

La banque publique Sonali Bank a accordé un prêt de 70 milliards de takas à National Bank, en difficulté, la Banque du Bangladesh garantissant la totalité du montant. La banque privée se prépare à rétablir ses services bancaires normaux le 15 octobre 2026. Près de 7 000 demandes de retrait avaient déjà été reçues au 13 octobre, signe de l’urgence pour les clients qui souhaitent accéder à leur épargne.

Le prêt est d’une durée de trois mois et porte un taux d’intérêt de 10 %, a confirmé le directeur général de Sonali Bank, Md Shawkat Ali Khan. La Banque du Bangladesh remboursera Sonali si National Bank ne respecte pas l’échéance. Cet accord donne à National Bank les fonds nécessaires pour répondre aux demandes de retrait, tout en faisant peser sur la banque centrale la responsabilité du remboursement si l’emprunteur ne peut pas payer.

La présidente de National Bank, la professeure Melita Mehjabeen, a indiqué que les préparatifs étaient en cours pour acheminer les fonds dans chaque agence d’ici au 14 octobre. La Banque du Bangladesh a demandé à l’établissement de disposer de suffisamment d’espèces dans ses agences et ses distributeurs automatiques afin que les clients puissent retirer les sommes dont ils ont besoin à partir du 15 octobre.

Cette aide intervient après que quatre déposants ont saisi la Haute Cour en septembre pour réclamer l’accès à leur épargne. National Bank a essuyé près de 90 milliards de takas de pertes entre 2022 et 2025, et son rapport annuel évaluait les prêts en défaut à 59,69 % de l’encours total à la fin de 2025.

Pour les déposants, la question immédiate est de savoir si leur argent sera disponible lorsqu’ils le demanderont. Pour National Bank, le défi est plus vaste : rétablir les services quotidiens tout en faisant face aux pertes, aux prêts impayés et à un important déficit de provisions destinées à couvrir les pertes de crédit potentielles.

Fonctionnement du prêt et de la garantie

Sonali Bank fournit les fonds, National Bank les emprunte et la Banque du Bangladesh garantit le remboursement. Il s’agit d’un prêt interbancaire garanti par l’autorité de régulation, et non d’un versement direct de la banque centrale aux déposants.

Shawkat Ali Khan, directeur général de Sonali Bank, a présenté la garantie comme une protection pour son établissement :

Nous ne courons aucun risque, puisque la Banque du Bangladesh fournit la garantie.

Selon les modalités qu’il a exposées, National Bank doit rembourser le prêt dans un délai de trois mois. Si elle n’y parvient pas, la Banque du Bangladesh devra rembourser Sonali Bank. La garantie assure donc à Sonali qu’elle récupérera les fonds, même si National Bank reste incapable d’honorer ses obligations.

La liquidité désigne les fonds dont une banque peut disposer immédiatement, notamment les espèces nécessaires aux retraits. Une banque peut avoir des prêts et d’autres actifs inscrits à son bilan tout en peinant à payer ses clients si elle ne peut pas les convertir rapidement en liquidités. Le problème de National Bank tient à la fois à un manque de fonds disponibles et aux lourdes pertes de ses activités de prêt.

Le taux d’intérêt signifie également que cette aide a un coût. Les modalités annoncées prévoient un taux de 10 % et une durée de trois mois, mais ne précisent ni la date exacte de remboursement ni le mode de calcul des intérêts. National Bank devra gérer cette obligation en parallèle des demandes de ses déposants.

Ce qui est promis aux clients

La Banque du Bangladesh a demandé à l’établissement d’autoriser les retraits en fonction des besoins des clients à partir du 15 octobre et de disposer de suffisamment d’espèces dans toutes ses agences et tous ses distributeurs automatiques. National Bank indique que ses préparatifs concernent 221 agences, 65 sous-agences et 53 distributeurs automatiques.

Arief Hossain Khan, directeur exécutif et porte-parole de la Banque du Bangladesh, a exposé la position de l’autorité de régulation après la réunion avec les dirigeants de National Bank :

Les déposants ne doivent en aucun cas être renvoyés. À partir du 15 octobre, ils pourront récupérer leur argent. À cette fin, la banque bénéficiera des liquidités nécessaires.

National Bank a commencé à accepter les demandes de retrait avant la reprise prévue de l’ensemble de ses services. Les demandes des déposants souhaitant effectuer des retraits importants devaient être acceptées à partir du 11 octobre ; près de 7 000 demandes avaient été reçues au 13 octobre. Le montant total demandé n’a pas été communiqué.

Mehjabeen a indiqué que la reprise complète des services ne se limiterait pas aux retraits d’espèces. Les clients pourraient également utiliser les chèques, les systèmes de transfert électronique et les lettres de crédit. Une lettre de crédit est un engagement de la banque à payer un vendeur lorsque les conditions convenues sont remplies ; ce service est couramment utilisé par les entreprises qui achètent des marchandises à l’étranger.

Parmi les services électroniques qu’elle a cités figurent RTGS, qui traite les transferts individuels en temps réel, et NPSB, un réseau reliant les banques participantes pour des services tels que les virements et les paiements par carte. Le rétablissement de ces services est important pour les clients qui doivent transférer de l’argent sans retirer d’espèces.

Les dates clés du sauvetage

Le retour de National Bank à des services normaux fait suite à une série d’étapes impliquant les déposants, la direction de la banque et la Banque du Bangladesh. La réunion avec la banque centrale s’est tenue le 8 octobre à son siège de Dacca.

Mehjabeen et le directeur général par intérim, Zahidul Haque, ont rencontré le gouverneur Md Mostaqur Rahman ; quatre gouverneurs adjoints étaient également présents. Le gouverneur a examiné la situation de trésorerie de la banque et les difficultés rencontrées par les clients qui tentaient de retirer de l’argent.

• Septembre 2026 : quatre déposants saisissent la Haute Cour pour réclamer l’accès à leur épargne.
• 8 octobre : les dirigeants de National Bank rencontrent la Banque du Bangladesh, qui demande à l’établissement de se préparer à répondre aux demandes de retrait.
• 11 octobre : National Bank prévoit de commencer à accepter les demandes des déposants souhaitant effectuer des retraits importants.
• 13 octobre : la banque a reçu près de 7 000 demandes de retrait.
• 14 octobre : les fonds doivent parvenir à toutes les agences avant la reprise prévue des services.
• 15 octobre : la reprise complète des services bancaires et des retraits en fonction des besoins des clients est prévue.

Le 15 octobre est la date opérationnelle fixée par l’autorité de régulation et annoncée par la banque. Le prochain test concret consistera à vérifier si les agences, les distributeurs automatiques et les systèmes de transfert peuvent répondre à la demande des clients comme promis.

D’un plan initial à 70 milliards de takas

Selon un haut responsable de la banque centrale, la Banque du Bangladesh avait d’abord envisagé une aide à la liquidité d’environ 30 milliards de takas, avec un objectif pouvant aller jusqu’à 100 milliards par l’intermédiaire des banques, la banque centrale se portant garante. Le prêt de 70 milliards de takas accordé par Sonali, désormais finalisé, dépasse le montant initial et reste inférieur au plafond annoncé.

Mehjabeen a indiqué que l’autorité de régulation avait demandé à National Bank de reprendre ses activités sans préciser au départ comment l’aide serait exactement versée. La confirmation de Sonali Bank apporte cette précision : il s’agit d’un prêt finalisé par la banque publique, entièrement garanti par la Banque du Bangladesh.

Début septembre 2026, la banque centrale avait déjà apporté à National Bank une aide à la liquidité de 105,68 milliards de takas. Le nouveau prêt de Sonali suit un mécanisme différent : les fonds proviennent d’une autre banque et la Banque du Bangladesh garantit leur remboursement.

Shawkat Ali Khan a dit espérer que cet argent contribuerait à rétablir la confiance des clients. Il a également souligné que National Bank devait l’affecter à l’usage prévu :

National Bank doit utiliser cet argent correctement. Il faut l’affecter aux bonnes fins.

À court terme, cet argent doit permettre de répondre aux demandes de retrait des dépôts et de rétablir les services. La capacité de National Bank à rembourser l’emprunt dépendra également des liquidités qu’elle pourra générer ou conserver pendant la durée du prêt.

Les pertes se sont poursuivies en 2026

Le rapport annuel de National Bank fait état d’une perte de 24,3 milliards de takas en 2025, contre 17,22 milliards en 2024, soit une hausse d’environ 41 %. Un autre chiffre publié évalue la perte de 2024 à 17,06 milliards de takas. Dans les deux cas, la banque a abordé l’année 2025 après avoir enregistré une lourde perte annuelle.

Les derniers états financiers non audités montrent que la situation s’est poursuivie en 2026. National Bank a perdu 22,86 milliards de takas au premier semestre, contre 9,85 milliards pour la même période de 2025.

La hausse atteint 13,01 milliards de takas, soit environ 132 %. En clair, la perte du premier semestre 2026 a été plus de deux fois supérieure à celle de l’année précédente. Elle représente également environ 94 % de la perte de 24,3 milliards enregistrée sur l’ensemble de 2025, même si les deux chiffres portent sur des périodes de durée différente.

National Bank a déclaré une perte par action de 7,10 takas au premier semestre 2026. Cet indicateur répartit la perte entre les actions de la banque et aide les investisseurs à comprendre le lien entre le résultat financier et leur participation au capital.

Le nouvel emprunt fournit des liquidités pour effectuer les paiements, tandis que les pertes montrent pourquoi le redressement de la banque ne se résume pas à approvisionner ses agences en argent. National Bank doit aussi améliorer ses résultats financiers, qui déterminent sa capacité à honorer ses obligations futures avec ses propres ressources.

Prêts impayés et insuffisance de provisions

Dans son rapport annuel, National Bank évaluait les prêts non performants à 59,69 % de l’encours total à la fin de 2025. Un prêt non performant est un prêt dont l’emprunteur a pris du retard dans les remboursements exigés, selon les règles de classification applicables.

Des données de la Banque du Bangladesh citées dans des articles publiés en octobre situaient cette proportion à 56,44 %, soit environ 240 milliards de takas, sans préciser la date de mesure. Le chiffre du rapport annuel signifie que près de 60 takas sur 100 prêtés étaient classés comme non performants à la fin de 2025 ; celui de la banque centrale situe également cette proportion au-dessus de la moitié.

Selon les données de la banque centrale, National Bank fait également face à un déficit de provisions d’environ 200 milliards de takas. Les provisions sont des sommes qu’une banque met de côté dans ses comptes pour couvrir les pertes attendues sur ses prêts. Un déficit signifie que la banque a constitué moins de provisions que ne l’exigent les risques liés à ses prêts.

Ces chiffres expliquent les tensions persistantes sur la trésorerie. Lorsque les emprunteurs cessent de rembourser, la banque perçoit moins de revenus sur ses prêts, tandis que les déposants s’attendent toujours à pouvoir accéder à leur épargne. Les emprunts d’urgence facilitent ces paiements, mais le recouvrement des prêts en souffrance et le comblement du déficit de provisions restent des tâches majeures.

Changements de direction et efforts pour faire revenir les fonds

La Banque du Bangladesh est intervenue au conseil d’administration de National Bank en 2024, mettant fin à plusieurs années de contrôle du groupe Sikder sous le gouvernement de la Ligue Awami. Des membres de familles associées aux groupes Multimode, Hosaf et Armana dirigent désormais la banque.

Mehjabeen a déclaré au gouverneur que les récentes mesures de la banque centrale avaient permis d’améliorer la gouvernance et que les changements au sein de la haute direction avaient renforcé l’efficacité et les capacités de l’établissement. National Bank continue de subir les conséquences d’irrégularités passées et de détournements de fonds présumés, en plus de ses prêts impayés et de ses pertes.

Le manque de liquidités a également affecté le nouveau siège de la banque. National Bank n’a pas pu emménager dans le bâtiment et a été autorisée à le louer à partir de juillet 2026, par dérogation au droit des sociétés, avec le concours de la Banque du Bangladesh.

Mehjabeen a indiqué que National Bank avait autrefois détenu plus de 400 milliards de takas de dépôts. Elle espère que la fiabilité des services incitera les clients à y déposer de nouveau leur argent :

Les clients ont toujours confiance dans la banque. Nous espérons qu’ils recommenceront à y déposer de l’argent lorsqu’ils constateront que tous les services sont disponibles à partir du 15 octobre.

Cette attente fait de la fiabilité des services un élément essentiel du plan de redressement de la banque. Les clients qui peuvent retirer ou transférer leurs fonds lorsqu’ils en ont besoin ont une raison concrète de continuer à utiliser l’établissement.

Un effort plus large pour soutenir les banques fragiles

National Bank fait partie d’un programme de soutien à la liquidité beaucoup plus vaste. Le ministre des Finances, Amir Khosru Mahmud Chowdhury, a déclaré au Parlement que la Banque du Bangladesh avait fourni 760 milliards de takas aux banques fragiles au début du mois de juin 2026.

Début septembre, le montant total s’élevait à 849,45 milliards de takas. Il avait donc augmenté de 89,45 milliards, soit environ 11,8 %, par rapport au chiffre de juin. Les 105,68 milliards de takas accordés à National Bank représentaient environ 12,4 % du total de septembre.

La ventilation précédente communiquée par le ministre faisait état d’encours d’emprunt de 158,10 milliards de takas pour First Security Islami Bank, de 120,10 milliards pour EXIM Bank et de 108,41 milliards pour Social Islami Bank. Parmi les autres bénéficiaires figuraient Union Bank, Premier Bank, AB Bank, Global Islami Bank, Bangladesh Commerce Bank et Islami Bank, ainsi que ICB Islamic Bank, Padma Bank et BASIC Bank.

Pour les clients de National Bank, la mesure immédiate est concrète : 70 milliards de takas ont été transférés dans le cadre d’un prêt garanti, et le 15 octobre a été fixé comme date de reprise des services normaux. Pour l’autorité de régulation, l’engagement consiste à fournir des liquidités supplémentaires si nécessaire, pendant que la banque s’attaque à ses difficultés financières.

Points clés

• Sonali Bank a accordé à National Bank un prêt de 70 milliards de takas, d’une durée de trois mois et assorti d’un taux d’intérêt de 10 %.
• La Banque du Bangladesh garantit l’intégralité du prêt et remboursera Sonali si National Bank ne respecte pas l’échéance.
• National Bank prévoit de rétablir l’ensemble de ses services et les retraits en fonction de la demande à partir du 15 octobre 2026.
• Près de 7 000 demandes de retrait avaient été reçues au 13 octobre.
• La banque a perdu 22,86 milliards de takas au premier semestre 2026, contre 9,85 milliards un an plus tôt.
• Son rapport annuel classe 59,69 % de l’encours des prêts parmi les prêts non performants à la fin de 2025.
• Quatre déposants ont saisi la Haute Cour en septembre pour réclamer l’accès à leur épargne.