Les pays sans impôt les plus abordables au monde pour les expatriés en 2024 : guide complet

Pourquoi les pays sans impôt attirent-ils les expatriés en 2024 ?

À l’heure où la mobilité internationale progresse et où les politiques fiscales évoluent, la recherche de destinations abordables sans impôt est devenue une priorité pour de nombreux expatriés. Qu’ils souhaitent maximiser leurs revenus, réduire leur coût de la vie ou simplement profiter d’un nouveau mode de vie, ils sont de plus en plus nombreux à regarder au-delà des destinations occidentales traditionnelles, vers des pays qui n’imposent pas les revenus des personnes physiques et où le coût de la vie est plus faible. Une étude récente de William Russell, société internationale d’assurance, étayée par des analyses de grands médias et de ressources destinées aux expatriés, a recensé les pays sans impôt les plus abordables où s’installer en 2024. Cet article présente les résultats, la méthode utilisée pour établir le classement et les grandes tendances qui expliquent ce phénomène mondial.

Comment les pays sans impôt les moins chers sont-ils classés ?

Le rapport de William Russell, largement cité par Euronews et Expat Network, s’appuie sur une méthodologie complète pour déterminer les pays sans impôt les plus abordables pour les expatriés. Le classement prend en compte plusieurs facteurs clés :

• Le coût des billets aller simple en classe économique au départ de Londres et de New York
• Le prix d’achat d’un appartement au mètre carré
• Le loyer mensuel d’un appartement
• Les factures mensuelles de charges
• Le coût de la vie mensuel moyen pour une personne seule
• Le salaire net mensuel moyen

Chaque pays reçoit un « score d’expatriation » sur 10, qui reflète son accessibilité financière globale pour les expatriés. Les données proviennent de plateformes telles que Google Flights, Numbeo et Trading Economics, afin de donner une vision large et actualisée des coûts réels.

Les 5 pays sans impôt les plus abordables pour les expatriés

Le classement 2024 est dominé par les pays du Conseil de coopération du Golfe (CCG) : Oman, le Koweït, Bahreïn et les Émirats arabes unis (EAU) occupent les quatre premières places. Le Brunei complète le top 5. Voici de plus près ce qui distingue ces destinations :

1. Oman : le pays sans impôt le plus abordable

Oman arrive en tête avec un score d’expatriation de 7,92 sur 10. Le pays affiche les coûts les plus bas pour l’achat et la location d’appartements : les loyers mensuels moyens avoisinent 439 €, et les prix d’achat s’élèvent à seulement 108 € au mètre carré. Les dépenses mensuelles d’une personne seule sont d’environ 699 €, auxquelles s’ajoutent seulement 96 € de charges. Le salaire net moyen est de 2 051 €, ce qui laisse aux expatriés un important excédent après le paiement des dépenses essentielles.

Les billets d’avion pour Mascate, la capitale omanaise, sont également relativement abordables : environ 214 € depuis Londres et 464 € depuis New York. La combinaison de ces facteurs fait d’Oman une destination intéressante pour les expatriés qui recherchent à la fois des avantages fiscaux et un coût de la vie maîtrisable.

2. Koweït : faibles coûts et revenus disponibles élevés

Le Koweït se classe deuxième avec un score d’expatriation de 6,49. Le pays se distingue par son faible coût de la vie mensuel (720 €) et ses charges (45 €), ainsi que par des loyers abordables, de 721 € par mois en moyenne. Avec un salaire net moyen de 2 552 €, les expatriés au Koweït peuvent espérer disposer de plus de 1 000 € par mois après avoir couvert leurs dépenses courantes.

Les vols pour le Koweït sont également accessibles : les billets aller simple commencent à 150 £ depuis Londres et à 623 $ depuis New York. La combinaison de salaires élevés et d’un coût de la vie modéré fait du Koweït une option de choix pour ceux qui recherchent un mode de vie sans impôt.

3. Bahreïn : immobilier et coût de la vie abordables

Bahreïn occupe la troisième place avec un score d’expatriation de 6,36. C’est le deuxième pays où l’achat d’un appartement est le moins cher (161 € au mètre carré). Le coût de la vie mensuel (788 €) et les charges (116 €) y sont modérés. Le loyer moyen est de 721 €, et le salaire net est légèrement inférieur à 2 000 €, soit un excédent de 302 € après les dépenses essentielles.

La communauté d’expatriés dynamique de Bahreïn et sa position stratégique dans la région du Golfe renforcent son attrait.

4. Émirats arabes unis : salaires élevés et confort moderne

Les EAU, et en particulier des villes comme Dubaï et Abou Dhabi, attirent les expatriés grâce à l’absence d’impôt sur le revenu, à leurs infrastructures modernes et à leur mode de vie cosmopolite. Avec un score d’expatriation de 5,84, le pays affiche un coût de la vie mensuel moyen de 893 € et des loyers d’environ 945 €. Le salaire net moyen est d’environ 3 232 €, ce qui laisse un excédent de 1 237 € après le paiement du loyer, des charges et des dépenses courantes.

Le marché immobilier de Dubaï est particulièrement intéressant pour les investisseurs : il offre des rendements locatifs élevés et un large choix de biens. Le programme de « visa doré » des EAU facilite également l’obtention d’un titre de séjour de longue durée pour les investisseurs et les professionnels qualifiés.

5. Brunei : loyers et coût de la vie modérés en Asie du Sud-Est

Le Brunei, petit pays prospère d’Asie du Sud-Est, se classe cinquième avec un score d’expatriation de 5,58. C’est le deuxième pays où la location d’un appartement est la moins chère (396 € par mois). Il est à égalité avec le Koweït pour les deuxièmes coûts mensuels et charges les plus abordables. Le salaire net moyen s’élève à 1 381 €, et les billets d’avion pour la capitale, Bandar Seri Begawan, coûtent 776 € depuis Londres et 1 018 € depuis New York.

Sa faible population et son économie stable font du Brunei une destination paisible et abordable pour les expatriés qui recherchent un mode de vie sans impôt en Asie.

Autres destinations sans impôt à retenir

Au-delà du top 5, plusieurs autres pays permettent de vivre sans impôt, mais souvent à un coût plus élevé ou avec des difficultés particulières :

• Maldives : Connues pour leurs complexes hôteliers de luxe, les Maldives occupent la sixième place. Les loyers et le coût de la vie sont relativement faibles, mais le salaire moyen l’est aussi, ce qui rend le pays moins intéressant pour ceux qui souhaitent disposer d’un revenu excédentaire.
• Qatar : Autre pays du Golfe, le Qatar offre des salaires élevés et des équipements modernes, mais les coûts immobiliers y sont supérieurs à ceux de ses voisins.
• Bahamas, Monaco, îles Caïmans, Bermudes et Vanuatu : Ces destinations sont souvent associées au luxe et à l’exclusivité. Si elles n’imposent pas les revenus, le coût de la vie et de l’immobilier peut être prohibitif pour la plupart des expatriés.

Pourquoi les expatriés se tournent-ils vers les pays sans impôt ?

L’attrait des pays sans impôt ne se limite pas aux économies réalisées sur l’impôt sur le revenu. Plusieurs grandes tendances alimentent la hausse des départs d’expatriés vers ces destinations :

• Hausse des impôts dans les destinations traditionnelles : Des pays comme le Royaume-Uni ont récemment augmenté les impôts des hauts revenus et supprimé les régimes avantageux accordés aux résidents non domiciliés. Selon Moneyweek, cela a entraîné un départ record de personnes fortunées à la recherche d’une fiscalité plus favorable.
• Visas dorés et programmes d’investissement : De nombreux pays sans impôt, en particulier dans le Golfe et les Caraïbes, proposent un titre de séjour ou la citoyenneté en échange d’investissements dans l’immobilier ou des entreprises locales. Le visa doré des EAU, par exemple, a attiré des milliers de millionnaires ces dernières années.
• Possibilités d’investissement immobilier : Comme le souligne House Beautiful, investir dans un bien immobilier à l’étranger peut permettre à la fois de se loger et de percevoir des revenus locatifs, notamment dans les marchés émergents où le tourisme se développe.
• Mode de vie et climat : De nombreux pays sans impôt offrent un climat chaud, des équipements modernes et des communautés d’expatriés dynamiques, ce qui les rend attractifs pour les retraités, les nomades numériques et les familles.

Étude de cas : vivre au Belize, une solution fiscalement avantageuse

Bien qu’il ne figure pas dans le top 10 du classement de William Russell, le Belize est souvent présenté comme une destination fiscalement avantageuse pour les expatriés, en particulier les retraités. Selon Nomad Capitalist, le Belize présente plusieurs atouts :

• L’anglais est la langue officielle, ce qui facilite l’intégration de nombreux expatriés.
• Les revenus étrangers, les plus-values et les bénéfices des entreprises sont peu ou pas imposés.
• Le coût de la vie est abordable : les dépenses mensuelles d’un couple vont de 1 500 à 2 000 $.
• Il est possible d’obtenir un titre de séjour en investissant ou dans le cadre du programme d’incitation pour les retraités qualifiés (QRP).

Le Belize présente toutefois des difficultés, notamment des infrastructures de santé limitées et la nécessité de faire preuve de prudence en matière de sécurité dans certaines régions. Il est conseillé aux expatriés de se renseigner soigneusement et de tenir compte de leurs besoins personnels avant de s’installer dans le pays.

À quoi les expatriés doivent-ils penser avant de déménager ?

Si la perspective de vivre sans payer d’impôts est séduisante, les spécialistes recommandent aux expatriés de ne pas s’arrêter aux chiffres mis en avant. Ross Irvine, directeur financier chez William Russell, conseille :

Afin de préserver votre mode de vie si une blessure ou une maladie vous empêche de travailler, il est recommandé de souscrire une assurance internationale de protection des revenus.

Parmi les autres éléments à prendre en compte :

• Santé : Les soins médicaux ne sont pas de qualité équivalente dans tous les pays sans impôt. Les expatriés peuvent avoir besoin d’une assurance santé internationale ou devoir se rendre dans des pays voisins pour se faire soigner.
• Obligations légales et conditions de résidence : Certains pays exigent des investissements importants ou imposent des règles de résidence strictes. Il est essentiel de bien comprendre les options de visa et les obligations juridiques à long terme.
• Coût de la vie et salaire : Si certains pays proposent des salaires élevés, les revenus moyens peuvent être plus faibles ailleurs, ce qui influe sur le montant réellement disponible après les dépenses.
• Qualité de vie : Le climat, la sécurité, les infrastructures et la vie communautaire peuvent avoir une grande influence sur l’expérience des expatriés.

L’investissement immobilier, un facteur déterminant pour les expatriés

Pour de nombreux expatriés, l’achat d’un bien immobilier relève à la fois d’un choix de vie et d’une stratégie financière. Des pays comme les EAU, le Portugal et l’Espagne proposent des programmes de « visa doré » qui accordent un titre de séjour aux étrangers achetant un bien immobilier. Dans le Golfe, les marchés immobiliers de Dubaï et d’Abou Dhabi sont particulièrement attractifs, grâce à des rendements locatifs élevés et au développement continu des infrastructures.

Dans des marchés émergents comme le Belize, le Costa Rica et la Colombie, les prix de l’immobilier restent relativement bas et l’achat par des étrangers est souvent encouragé. Ces destinations séduisent les retraités et les nomades numériques à la recherche de logements abordables dans des cadres pittoresques, ainsi que les investisseurs qui visent une plus-value à long terme et des revenus locatifs.

En résumé

• Selon le score d’expatriation complet de William Russell, Oman, le Koweït, Bahreïn, les EAU et le Brunei sont les cinq pays sans impôt les plus abordables pour les expatriés en 2024.
• Le classement prend notamment en compte le coût des vols, les prix de l’immobilier, les loyers, les charges, le coût de la vie et les salaires moyens.
• Les pays du Golfe dominent le classement grâce à la combinaison d’une absence d’impôt sur le revenu, de salaires élevés et d’un coût de la vie relativement bas.
• D’autres destinations sans impôt, comme les Maldives, le Qatar, les Bahamas, Monaco et les îles Caïmans, présentent des avantages particuliers, mais le coût de la vie peut y être plus élevé et le revenu disponible plus faible.
• La hausse des impôts dans les destinations traditionnelles des expatriés pousse davantage de personnes à rechercher des solutions sans impôt ; les programmes de visas dorés et l’investissement immobilier jouent un rôle important dans cette tendance.
• Avant de déménager, les expatriés doivent tenir compte des soins de santé, des obligations légales, du coût de la vie et de la qualité de vie.
• L’investissement immobilier motive de nombreux expatriés, car il peut offrir à la fois des avantages liés au mode de vie et des rendements financiers.