La fin d’une époque pour les banques publiques
Pendant des décennies, les banques publiques coréennes chargées de mettre en œuvre les politiques gouvernementales ont joui d’une réputation qui faisait des envieux parmi les jeunes diplômés et les jeunes actifs. Considérées dans le secteur comme des employeurs de rêve, des institutions telles que la Korea Development Bank, l’Industrial Bank of Korea et la Korea Eximbank offraient un ensemble séduisant de prestige, de stabilité et de rémunération, à la hauteur, voire supérieure, à celui des plus grands prêteurs commerciaux du pays. Les parents encourageaient leurs enfants à y faire carrière, et les candidats considéraient les postes vacants comme des tickets gagnants pour une sécurité à vie.
Sommaire
Cette image est aujourd’hui en train de s’effriter. Les données publiées sur ALIO, le système de divulgation des informations des institutions publiques, révèlent un bouleversement spectaculaire de la stabilité des effectifs. Le taux de rotation des hommes à la KDB a triplé depuis 2021, passant de 3 % à 9 % l’an dernier. À l’IBK, il a bondi de 1,7 % à 6,2 % sur la même période. Même à la Korea Eximbank, traditionnellement considérée comme plus stable, les départs d’hommes sont passés de 3,2 % à 4,1 %. Le taux de rotation des femmes a également augmenté dans tout le secteur, avec une hausse particulièrement marquée à la Korea Eximbank, de 0,7 % à 2,6 %.
Ces chiffres incluent les démissions volontaires et les départs obligatoires à la retraite, mais les professionnels du secteur estiment que la tendance est indéniable. L’ancienneté moyenne diminue. À la KDB, elle a baissé de 14 mois, passant de 199 mois en 2021 à 185 mois l’an dernier. À l’IBK, elle est passée de 209 à 195 mois, tandis qu’à la Korea Eximbank, elle a reculé de 155 à 151 mois. Le constat est clair : les salariés partent plus tôt et leurs remplaçants restent moins longtemps que les générations précédentes. L’âge d’or des carrières dans les banques publiques appartient peu à peu au passé.
La rémunération perd son avantage concurrentiel
La principale raison de cet exode est financière. Pendant des années, les banques publiques proposaient des salaires égaux ou supérieurs à ceux de grands groupes commerciaux comme KB Kookmin, Shinhan, Hana et Woori. Cet avantage a commencé à s’éroder autour de 2019, avant de s’inverser complètement. L’an dernier, le salaire annuel moyen des employés permanents des trois principales banques publiques s’élevait à 115,94 millions de wons (environ 78 000 dollars). C’est quelque 4 millions de wons de moins que la rémunération moyenne des quatre plus grandes banques commerciales, qui avoisine les 120 millions de wons.
L’écart est encore plus net dans certains établissements. L’IBK, en particulier, est à la traîne. La rémunération totale moyenne de l’ensemble de ses employés s’élevait à seulement 97 millions de wons l’an dernier, soit environ 23 millions de moins que celle de leurs homologues des banques commerciales. Pour les financiers talentueux qui peuvent facilement rejoindre un employeur mieux-disant, l’incitation financière à rester est devenue difficile à ignorer. Un responsable du secteur bancaire a expliqué les conséquences psychologiques de ce renversement.
Alors que l’écart de rémunération avec les banques commerciales se creuse, la fierté et le sens des responsabilités associés au travail dans une banque publique ne suffisent plus à compenser la différence. De plus en plus de jeunes salariés semblent donc rejoindre des banques commerciales ou des sociétés de courtage.
Ce décalage structurel s’explique par la réglementation gouvernementale. Ces institutions publiques sont soumises à des plafonds de masse salariale et à des règles qui limitent les augmentations qu’elles peuvent accorder, contrairement aux banques commerciales. Sur un marché du recrutement financier où les mêmes talents convoitent des postes dans des établissements publics et privés, ces contraintes désavantagent de plus en plus les banques publiques.
Le système de plafonnement des salaires en fin de carrière appliqué dans les banques publiques ajoute une autre source de frustration. Les banques commerciales proposent souvent des indemnités de départ et des aides aux frais de scolarité des enfants équivalant à deux ou trois années de salaire. Les salariés des banques publiques qui optent pour un départ volontaire ne perçoivent, eux, qu’une indemnité correspondant à 45 % de leur salaire pendant la période de plafonnement. Pour les professionnels à mi-carrière qui préparent leur avenir, la comparaison est sans appel.
Les projets de délocalisation suscitent l’inquiétude
L’argent n’est pas le seul facteur qui pousse les salariés vers la sortie. L’incertitude sur l’emplacement des sièges sociaux est devenue une source majeure d’inquiétude, en particulier pour les jeunes employés qui ont construit leur vie à Séoul. À l’approche des élections locales du 3 juin, des candidats de Daegu ont publiquement promis, dans le cadre de leur campagne, de transférer le siège de l’IBK dans la ville. Des discussions similaires ont concerné la Korea Deposit Insurance Corporation et la Korea Eximbank. Ces promesses, destinées à conquérir l’électorat régional, font trembler les effectifs de chaque institution visée.
Ce n’est pas la première fois que de telles propositions provoquent des remous. En 2022 et 2023, un projet soutenu par le gouvernement visant à transférer la KDB à Busan a suscité une vive opposition des salariés. Les plus jeunes se sont particulièrement opposés à cette mesure, craignant qu’elle ne bouleverse leur carrière et leur vie personnelle. Les conséquences ont été immédiates et mesurables. Depuis le lancement du projet de transfert de la KDB à Busan, les démissions ont fortement augmenté dans les établissements concernés. Dans l’un d’eux, les départs seraient passés de 30 à 100 après l’ouverture des discussions sur la délocalisation.
Les syndicats du secteur financier ont réagi avec vigueur. Selon eux, la finance ne peut pas être décentralisée facilement sans conséquences. La Fédération coréenne des syndicats du secteur financier a récemment publié une déclaration officielle exposant les risques.
La finance est un secteur où les effets de réseau et les économies d’échelle sont maximisés, et où la concentration du capital et de l’information garantit l’innovation et l’efficacité.
Les représentants syndicaux estiment que le transfert des banques publiques hors de Séoul nuirait à leur capacité à communiquer étroitement avec les entreprises, les autorités de régulation et les autres établissements financiers. Pour les salariés, quitter la région de la capitale signifie bien plus qu’un trajet domicile-travail plus long. Cela menace la valeur de leur logement, l’équilibre familial, l’accès à l’éducation et l’emploi de leur conjoint. Dans une société où la mobilité géographique est déjà faible, une mutation forcée ressemble moins à une aventure qu’à une sanction.
Les valeurs professionnelles changent avec les générations
Au-delà des griefs précis sur les salaires et la localisation, la hausse des départs traduit une évolution plus profonde dans la manière dont les travailleurs coréens envisagent leur carrière. Pour la génération de l’après-guerre, un emploi à vie dans une grande institution représentait le summum de la réussite. Renoncer à une partie de son salaire en échange de la sécurité et du statut était un compromis que presque tout le monde était prêt à accepter. Les jeunes actifs d’aujourd’hui évaluent les perspectives autrement. Ils mettent en balance la rémunération totale, l’équilibre entre vie professionnelle et vie privée, la flexibilité géographique et les possibilités d’évolution selon des critères plus souples.
Les banques publiques ont longtemps bénéficié du prestige culturel associé au service public. Travailler à la KDB ou à l’IBK conférait une aura d’importance nationale, avec le sentiment de contribuer directement au développement industriel et à la croissance des exportations. Cette valeur symbolique s’est dépréciée à mesure que l’écart salarial se creusait et que les ingérences politiques se multipliaient. Un emploi qui promettait autrefois à la fois du sens et un certain confort matériel semble désormais n’offrir ni l’un ni l’autre en quantité suffisante. Il en résulte une fuite des talents au profit des concurrents du secteur privé.
Les sociétés de courtage et les banques commerciales tirent parti de ce mécontentement. Elles peuvent offrir des primes liées aux performances, des stock-options et des avantages modulables que les institutions publiques ne peuvent égaler dans le cadre législatif actuel. Pour les analystes ambitieux et les chargés de clientèle dans la trentaine ou la quarantaine, le coût d’opportunité du maintien dans une banque publique augmente chaque année. Le fait que les départs d’hommes progressent bien plus vite que ceux des femmes dans la plupart des établissements laisse penser que les principaux soutiens de famille, ou ceux qui ressentent le plus fortement la pression d’augmenter les revenus du foyer, sont les premiers à partir.
L’avenir des banques publiques sous pression
Si la tendance actuelle se poursuit, les banques publiques sud-coréennes pourraient faire face à une crise de recrutement et de fidélisation aux conséquences importantes pour l’économie dans son ensemble. Ces institutions jouent un rôle essentiel dans le financement du développement national, le crédit à l’exportation et le soutien à l’industrie. Contrairement aux prêteurs commerciaux, elles sont au service d’objectifs macroéconomiques plutôt que de profits à court terme. L’érosion continue de leur capital humain menace leur capacité à évaluer des projets complexes, à gérer les risques et à négocier avec des partenaires internationaux.
Pour inverser la tendance, il faudra des solutions structurelles. La suppression ou l’assouplissement des plafonds de masse salariale serait une piste, mais elle se heurte aux objectifs plus larges de discipline budgétaire du gouvernement. Clarifier et fixer durablement l’emplacement des sièges sociaux permettrait d’éliminer une autre source majeure d’inquiétude. Certains analystes estiment que les banques publiques doivent redéfinir ce qu’elles ont à offrir, en mettant en avant la sécurité de l’emploi et des missions porteuses de sens d’une manière qui parle aux jeunes actifs. Mais la sécurité perd de son attrait lorsque les salaires décrochent davantage du marché chaque année.
Une chose est claire : l’ancien contrat social entre les banques publiques et leurs salariés se délite. Les institutions qui pouvaient autrefois compter sur leur prestige national pour attirer les meilleurs talents se retrouvent aujourd’hui distancées sur le plan des rémunérations et ballottées au gré des décisions politiques. Les chiffres des départs publiés sur ALIO ne sont pas de simples fluctuations statistiques. Ils témoignent de la défiance d’une génération de banquiers qui considérait autrefois ces emplois comme une destination, et non comme un tremplin.
À retenir
- Le taux de rotation des hommes à la Korea Development Bank a triplé, passant de 3 % en 2021 à 9 % l’an dernier, tandis qu’à l’Industrial Bank of Korea, il est passé de 1,7 % à 6,2 %.
- L’ancienneté moyenne dans les trois principales banques publiques a diminué de plusieurs mois depuis 2021 ; à la KDB, elle est passée de 199 à 185 mois.
- Depuis 2019 environ, les salaires des banques publiques sont inférieurs à ceux des banques commerciales pour la première fois, avec une moyenne de 115,94 millions de wons contre quelque 120 millions dans les grands établissements privés.
- Les employés de l’Industrial Bank of Korea gagnent en moyenne 97 millions de wons par an, soit environ 23 millions de moins que leurs homologues des banques commerciales.
- Les contrôles des salaires publics et les plafonds de masse salariale empêchent les prêteurs du secteur public de suivre les hausses de rémunération du privé.
- Les promesses électorales de transférer l’IBK et d’autres institutions vers des villes régionales comme Daegu et Busan alimentent l’inquiétude et les démissions, surtout chez les jeunes salariés.
- Les syndicats du secteur financier s’opposent aux délocalisations, estimant que la concentration des activités financières à Séoul maximise les effets de réseau et l’efficacité opérationnelle.
- Les conditions moins avantageuses des départs volontaires dans les banques publiques, avec une indemnité limitée à 45 % du salaire maximal, creusent encore l’écart d’incitation avec les prêteurs commerciaux.
