Le Cambodge et le Japon lancent les paiements transfrontaliers par QR code : une nouvelle ère pour les transactions numériques et les relations bilatérales

Le Cambodge et le Japon lancent les paiements transfrontaliers par QR code

Les paysages financiers du Cambodge et du Japon sont entrés dans une nouvelle ère avec le lancement officiel des paiements transfrontaliers par QR code, une étape importante pour la finance numérique et la coopération bilatérale. Annoncée le 4 juillet 2025 à l’Exposition universelle d’Osaka, cette initiative permet aux voyageurs cambodgiens d’effectuer facilement des paiements au Japon à l’aide de leurs applications bancaires ou de paiement mobile locales. Cette mesure devrait stimuler le tourisme, le commerce et les investissements entre les deux pays, tout en servant de modèle à l’intégration régionale des paiements numériques.

En quoi consiste le système de paiement transfrontalier par QR code entre le Cambodge et le Japon ?

Le nouveau système relie les plateformes de paiement KHQR (Khmer QR) du Cambodge et JPQR (Japan QR) du Japon, permettant l’interopérabilité des infrastructures de paiement numérique des deux pays. Concrètement, les Cambodgiens peuvent désormais utiliser des applications comme Bakong, ACLEDA Super App et Sathapana Mobile pour scanner les codes JPQR chez les commerçants japonais et payer directement depuis leur compte bancaire en riels khmers. Plus besoin d’espèces ni de change : les transactions sont ainsi plus pratiques et plus sûres pour les voyageurs comme pour les entreprises.

Ce lancement est le fruit d’une série d’accords et de collaborations entre la Banque nationale du Cambodge (NBC), la Payments Japan Association (PJA) et le ministère japonais de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie (METI). La première phase permet aux utilisateurs cambodgiens de payer au Japon, tandis qu’une deuxième phase, dont le déploiement est attendu prochainement, permettra aux utilisateurs japonais d’effectuer des paiements au Cambodge en scannant des codes KHQR.

Comment ça marche ?

Pour les utilisateurs cambodgiens, la marche à suivre est simple :

• Télécharger et créer un compte sur une application compatible avec KHQR, comme Bakong, ACLEDA Super App ou Sathapana Mobile.
• Au moment de faire des achats ou de manger au Japon, repérer les commerçants qui affichent le code JPQR.
• Ouvrir l’application, choisir l’option de paiement et scanner le code JPQR.
• Le paiement est traité en temps réel : le montant est débité du compte de l’utilisateur en riels khmers et crédité au commerçant japonais en yens.

Ce système s’appuie sur les infrastructures de paiement numérique existantes, ce qui le rend accessible aux millions de Cambodgiens qui utilisent déjà les services bancaires mobiles et les portefeuilles électroniques.

Contexte : vers l’interopérabilité

Le projet de système de paiement transfrontalier a débuté avec la signature, en décembre 2023, d’un protocole de coopération entre la NBC et le METI, axé sur l’unification des paiements par QR code. En avril 2025, la NBC et la PJA ont ensuite signé un protocole d’accord désignant la PJA comme opérateur du projet et ouvrant la voie à son intégration technique et opérationnelle.

Des banques cambodgiennes de premier plan, notamment ACLEDA et Sathapana, ont été désignées comme banques partenaires chargées d’intégrer les systèmes bancaires transfrontaliers, de fournir des services de paiement et de contribuer au règlement des litiges. Au Japon, NETSTARS Co., Ltd. a été choisie comme opérateur des paiements et des règlements, afin d’assurer la stabilité de la connexion au système et l’assistance technique.

Pourquoi les paiements par QR code ?

Les paiements par QR code gagnent en popularité en Asie grâce à leur simplicité, leur faible coût et leur compatibilité avec les smartphones. Contrairement aux systèmes traditionnels reposant sur les cartes, ils ne nécessitent ni équipement coûteux ni infrastructure complexe, ce qui les rend adaptés aussi bien aux grandes enseignes qu’aux petites entreprises. L’interopérabilité entre KHQR et JPQR s’inscrit dans une tendance régionale plus vaste, celle de pays qui relient leurs systèmes de paiement pour faciliter les échanges commerciaux transfrontaliers et le tourisme.

Des effets pour les voyageurs, les entreprises et l’économie

Les premiers bénéficiaires de ce nouveau système sont les voyageurs cambodgiens au Japon, qui peuvent désormais régler leurs achats et services sans se soucier du change ni avoir à transporter d’importantes sommes en espèces. C’est particulièrement important, car le Japon reste une destination prisée des touristes, des étudiants et des professionnels cambodgiens.

Pour les commerçants japonais, ce système ouvre l’accès à la clientèle cambodgienne, ce qui pourrait accroître leurs ventes et renforcer les liens économiques entre les deux pays. Les entreprises locales des deux pays, quelle que soit leur taille, peuvent désormais accepter les paiements transfrontaliers par QR code, proposer davantage de moyens de paiement et gagner en efficacité opérationnelle.

Stimuler le tourisme et les investissements

Selon des experts, ce nouveau système de paiement stimulera les flux touristiques et les investissements entre le Cambodge et le Japon. Hong Vanak, économiste à l’Académie royale du Cambodge, souligne que des moyens de paiement simples et efficaces donnent un nouvel élan à l’attraction des investissements directs étrangers et des touristes. La possibilité, pour les visiteurs japonais, de payer un jour au Cambodge avec leurs propres applications, lors de la deuxième phase à venir, devrait amplifier ces retombées.

Hong Vanak, économiste à l’Académie royale du Cambodge, explique :
« Lorsque les moyens de paiement sont simples et efficaces, cela donne un nouvel élan à l’attraction d’investissements directs étrangers supplémentaires au Cambodge. Le lancement de ce système de paiement transfrontalier par QR code est très pratique, notamment pour les touristes. Lorsque les Japonais pourront payer au Cambodge en scannant des QR codes, nous pouvons nous attendre à accueillir encore plus de touristes et d’investisseurs japonais. »

Réduire les coûts et renforcer la sécurité

En permettant les paiements directement depuis les comptes bancaires, le système réduit le recours aux espèces et aux opérations de change, qui peuvent être coûteuses et risquées. Les transactions sont traitées en toute sécurité et en temps réel, ce qui limite les risques de fraude et d’erreur. C’est particulièrement important pour les petites et moyennes entreprises (PME), qui se heurtent souvent à des obstacles lorsqu’elles souhaitent accepter des paiements internationaux.

Selon ACLEDA Bank, cette initiative aidera les entreprises locales à gérer leurs activités de manière sûre et pratique, à réduire leurs coûts et à stimuler la croissance économique. La banque prévoit également d’étendre les paiements transfrontaliers par QR code à d’autres pays de la région, afin d’intégrer davantage le Cambodge à l’économie numérique mondiale.

Contexte régional et mondial : le bond numérique du Cambodge

La décision du Cambodge de relier son système de paiement par QR code à celui du Japon s’inscrit dans une stratégie plus vaste de modernisation du secteur financier et de promotion de l’inclusion numérique. Le pays a déjà conclu des accords similaires de paiement transfrontalier par QR code avec le Vietnam, la Thaïlande, le Laos, la Corée du Sud, la Malaisie et UnionPay International (UPI). En octobre 2024, le Cambodge s’est également associé à Ant International pour permettre aux utilisateurs d’Alipay Plus de payer au Cambodge par KHQR, leur donnant accès à plus de 1,6 milliard d’utilisateurs dans le monde.

Cette numérisation rapide permet au Cambodge de dépasser les obstacles liés aux systèmes bancaires traditionnels, de réduire les coûts de transaction et de favoriser l’usage du riel khmer. Elle s’inscrit aussi dans les efforts régionaux menés dans le cadre de l’initiative ASEAN Payment Connectivity, qui vise à rendre les paiements transfrontaliers plus rapides, moins coûteux et plus transparents en Asie du Sud-Est et au-delà.

Le rôle du Japon et ses ambitions régionales

Le ministère japonais de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie s’emploie activement à rendre les paiements par QR code interopérables avec ceux de ses partenaires régionaux, avec pour objectif une mise en œuvre complète d’ici 2025. La coopération avec le Cambodge est considérée comme un projet pilote en vue d’une intégration plus large avec d’autres pays de l’ASEAN et des pays non membres, comme l’Inde et Hong Kong.

Fukuda Yoshio, directeur général de la Payments Japan Association, expose cette ambition plus large :
« Nous exprimons notre profonde reconnaissance à toutes les parties prenantes qui ont contribué à la réalisation de cette initiative, et remercions tout particulièrement les gouvernements du Cambodge et du Japon. L’annonce d’aujourd’hui marque une étape décisive dans cette démarche. Nous prévoyons que cette interconnexion contribuera à intensifier les échanges transfrontaliers au-delà du seul domaine des paiements, en créant des liens et des réseaux qui favoriseront une croissance et une prospérité durables pour le Cambodge et le Japon. »

Détails techniques et opérationnels

Le système de paiement transfrontalier par QR code repose sur une infrastructure numérique robuste, qui s’appuie sur la plateforme Bakong au Cambodge et la norme JPQR au Japon. Lancé par la Banque nationale du Cambodge, Bakong est un système de paiement fondé sur la blockchain qui prend en charge les transactions en riels khmers et en dollars américains. En 2024, Bakong comptait plus de 642 500 utilisateurs inscrits et avait traité plus de 600 millions de transactions, avec une hausse importante de l’utilisation du riel.

JPQR, la norme japonaise unifiée pour les QR codes, a été conçue pour rationaliser les paiements numériques dans l’écosystème financier diversifié du pays. En intégrant ces deux systèmes, l’initiative garantit la compatibilité, la sécurité et le règlement en temps réel des transactions transfrontalières.

Le rôle des banques partenaires et des opérateurs

ACLEDA Bank et Sathapana Bank sont les banques partenaires au Cambodge. Elles fournissent une assistance technique, des services de paiement et contribuent au règlement des litiges. Au Japon, leurs partenaires, notamment Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) et NETSTARS, prennent en charge les opérations de règlement et de réseau. Ce modèle de partenariat public-privé permet de répondre efficacement aux enjeux réglementaires et opérationnels.

Enjeux plus larges : un modèle d’intégration régionale

L’interconnexion des paiements par QR code entre le Cambodge et le Japon est plus qu’une réussite technique : elle constitue un nouveau modèle d’intégration financière régionale. En adoptant des normes techniques communes et en favorisant la coopération réglementaire, l’initiative ouvre la voie à des connexions similaires entre d’autres pays. C’est particulièrement pertinent à mesure que les marchés de l’ASEAN se numérisent et s’interconnectent davantage.

Duch Darin, économiste, souligne l’importance régionale du projet :
« Le consortium KHQR-JPQR contribue de manière importante à la réalisation des ambitions du Cambodge et du Japon en matière d’économie numérique. Il s’inscrit dans la vision stratégique de la NBC, qui entend faire progresser l’inclusion financière et l’innovation grâce aux infrastructures publiques numériques, telles que Bakong et KHQR. JPQR poursuit des objectifs similaires, ce qui fait de cette collaboration un partenariat particulièrement compatible et tourné vers l’avenir. »

En réduisant le recours aux espèces et aux opérations de change, le système contribue aussi à la stabilité financière et à l’inclusion, en encourageant davantage de personnes et d’entreprises à intégrer le secteur financier formel.

Quelles sont les prochaines étapes ?

Le lancement réussi de la première phase n’est qu’un début. La deuxième phase, qui permettra aux utilisateurs japonais de payer au Cambodge en scannant des codes KHQR, devrait être déployée d’ici à la fin de 2025. Elle renforcera les échanges bilatéraux et fera figure de précédent pour d’autres initiatives de paiement transfrontalier dans la région.

La Banque nationale du Cambodge et la Payments Japan Association ont toutes deux réaffirmé leur volonté de travailler en étroite collaboration avec des partenaires des secteurs public et privé pour garantir la bonne mise en œuvre et l’extension du système. L’objectif ultime est de créer un environnement de paiement numérique fluide, sûr et inclusif, au bénéfice des voyageurs, des entreprises et des économies des deux pays.

En résumé

• Le Cambodge et le Japon ont lancé un système de paiement transfrontalier par QR code, qui permet aux Cambodgiens de payer au Japon avec des applications locales comme Bakong, ACLEDA et Sathapana.
• Cette initiative est le fruit d’une collaboration entre la Banque nationale du Cambodge, la Payments Japan Association et le ministère japonais de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie.
• La première phase permet aux utilisateurs cambodgiens de scanner des codes JPQR au Japon ; la deuxième permettra aux utilisateurs japonais de payer au Cambodge en scannant des codes KHQR.
• Le système facilite les paiements pour les voyageurs, réduit le recours aux espèces et aux opérations de change, et renforce la sécurité et la praticité.
• Les entreprises locales des deux pays bénéficient de davantage de moyens de paiement et de transactions en temps réel à moindre coût.
• L’initiative devrait stimuler le tourisme, le commerce et les investissements, et servir de modèle à l’intégration régionale des paiements numériques.
• La numérisation rapide du Cambodge et ses interconnexions régionales en matière de paiement en font un acteur de premier plan de l’innovation dans les technologies financières transfrontalières.
• Cette coopération reflète une tendance plus large vers des économies interopérables et sans espèces en Asie, avec un potentiel d’expansion et d’intégration supplémentaires.